Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке
Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.
В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.
Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.
Выберите страхование:
Страхование недвижимостиНедвижимости
Страхование жизниЖизни
Страхование жизни и недвижимостиЖизни и недвижимости
Как рассчитывается и сколько стоит страховка заемщика
Самостоятельно выполнить расчет суммы страховых взносов сложно. Для получения достоверных результатов нужно располагать полным объемом информации и реальной стоимостью оформленной в Сбербанке ипотеки, а также назначенной процентной ставкой. Большое значение имеет тип страховки, так как компании стараются убедить клиента воспользоваться комплексной услугой.
По действующим законодательным нормам комплексная страховка не попадает в категорию обязательных услуг, так как заемщик должен застраховать в обязательном порядке только недвижимость.
От чего зависит стоимость
Клиенты Сбербанка могут застраховать жизнь на добровольной основе. Для расчета стоимости страховки, нужно брать во внимание следующие факторы:
- Профессия, возраст, пол, состояние здоровья заемщика.
- Наличие лишнего веса, вредных привычек.
- Занятие опасными видами спорта.
- Если в сделке участвует созаемщик, тогда Сбербанк может настаивать на обязательном страховании его жизни, что увеличит сумму платежей страховщиков.
Это только дополнительные критерии, влияющие на размер обязательств перед страховщиками. Базовый расчет проводится на основании главного параметра – остатка ссудной задолженности перед Сбербанком.
Онлайн-калькулятор
Для проведения расчетов нужно выбрать в калькуляторе город проживания, сумму ипотечного кредита, отыскать в списке Сбербанк, а также указать объект (жизнь, недвижимость, титул). В открывшемся окне указывается дата рождения, пол, профессия заемщика.
Нельзя сделать расчет для граждан старше 60 лет, имеющих инвалидность и серьезные проблемы со здоровьем.
Онлайн калькулятор
Пример расчета
В качестве примера сумма ипотеки будет составлять 3000000 руб. В первом случае заемщиком является мужчина 55 лет, который работает в офисе и не имеет серьезных проблем со здоровьем. Во втором ипотечный кредит в Сбербанке оформляет женщина 30 лет, которая также работает в офисе и не имеет проблем со здоровьем.
При помощи онлайн-калькулятора можно получить такие результаты расчетов:
- Для мужчины полис обойдется в 18573 руб. в год. Риски здесь гораздо выше, а в случае инвалидности или смерти обязанность по ипотечным платежам остается. Именно таким клиентам Сбербанка страховка жизни нужна в первую очередь.
- Для женщины полис будет стоить в пределах 4200 руб. Если клиентка не застрахует свою жизнь, тогда переплата по процентам составит 30000 рублей в год. Разница в суммах внушительная, из-за чего при оформлении ипотеки в Сбербанке целесообразнее приобрести страховку.
Граждане могут попробовать самостоятельно рассчитать стоимость страхования жизни и сравнить полученный тариф с дисконтом 1% к годовой ставке по кредиту в Сбербанке. Для лиц моложе 50 лет целесообразнее купить полис.
Где застраховать ипотеку Сбербанка
При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.
Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.
Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.
Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.
Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.
Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа
Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail
Оформить страховку
Оформить страховку
Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании
Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.
*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.
Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.
Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812
Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.
Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Абсолют Страхование, Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.
Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 3 740 руб.
Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.
Можно ли не покупать страховку в самом Сбербанке?
Довольно частая практика в Сбербанке – навязывание страховок заемщикам от СберСтрахования. Кредитные менеджеры настраивают на страховании именно в Сбербанке, и ни в какой другой компании под предлогом отказа в ипотеке.
Зачастую менеджеры пользуются незнанием заемщиков и сообщают, что страховаться первый год нужно обязательно в самом Сбербанке («Сбербанк страхование жизни»). Но тарифы в СберСтраховании гораздо выше, чем в других аккредитованных компаниях.
Важно знать, что заемщик вправе самостоятельно выбрать любую страховую компанию, которая одобрена для страхования в Сбербанке.
Перечень допущенных к страхованию ипотеки компаний для Сбербанка в 2021 году
Какие факторы влияют на стоимость страховки
Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:
— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.
— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.
Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:
— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.
От чего зависит цена на страхование жизни для ипотеки
Стоимость страхования жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка в каждой страховой рассчитывается по разным тарифам. Основные параметры, которые влияют на цену:
- Возраст заемщика. Чем старше клиент, тем больше вероятность наступления страхового случая, а значит и цена полиса будет выше.
- Пол. По статистике смертность среди мужчин выше почти в два раза, поэтому многие страховые тарифы для мужчин делают выше на 20-50%.
- Заболевания. Состояние здоровья и наличие опасных и хронических заболеваний у заемщика повышают цену на страховку. При оформлении договора клиент должен предоставить достоверную информацию о своем здоровье. Если при наступлении страхового случая выяснятся ложные сведения, компания откажет в выплатах.
- Профессия. Тариф зависит и от места работы заемщика. Существует перечень видов работ с повышенным уровнем риска для жизни и здоровья. Например, страховка для сотрудника полиции или службы спасения будет дороже, чем для офисного работника.
Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2021 году
Как сэкономить на страховке ипотеки
Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:
- Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
- Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
- При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
- Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
- Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.
Ингосстрах
В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.
В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.
Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.
У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.
