Страхование ипотеки: где дешевле?

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую , скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Какую компанию выбрать (по цене и выплатам)

Для примера при подборе страховщика лучше учитывать базовые ставки. В данной ситуации картина будет более объективной. Но из приведенного ниже перечня конкретную компанию стоит выбирать, используя онлайн калькулятор страхования квартиры по ипотеке. Данную программу вы найдете на сайтах этих организаций.

• СОГАЗ – предлагает выгодные тарифы от 0,08% (титульный полис), несколько видов продуктов (личная страховка, конструктив, гражданская ответственность, титул), но существуют проблемы с выплатами.
• Страхование квартиры по ипотеке в РЕСО начинается с 0,10%. За титул и личный полис придется отдать 0,26 и 0,25%. Предлагают скидки от 5 до 20%, есть возможность приобретения комплексного полиса.
• В Ингосстрах страхование квартиры для ипотеки проводится по тарифу – 0,14%. Компания работает с большинством крупных банков. Отзывы о выплатах разнятся. При пожарах и затоплениях компания исправно выплачивает суммы. Но при более крупном ущербе придется постараться, чтобы получить причитающееся по полису.
• Сделать расчет страхования квартиры по ипотеке в компании Альфа можно онлайн. За полис для конструктива придется отдать 0,15% от размера ссуды.
• Сбербанк предлагает приобрести защиту недвижимости за 0,25%, а личный полис обойдется в 1% от суммы кредита. Эта компания платит при наступлении страховых случаев исправно.
• В обходится в 0,17%. Личный полис стоит 0,28% от размера ссуды. Если заемщик женского пола, в этой компании предусмотрено понижение тарифов. С выплатами особых проблем не возникает.
• Тарифы в этой компании выше остальных. За личный полис придется отдать 0,55% от суммы кредита. В ВСК страхование квартиры при ипотеке обойдется в 0,43%. Отзывы по выплатам здесь в основном отрицательные. Денег платят либо меньше, либо выносят отказ по обращению.
• С 0,33% начинается ставка по всем видам продуктов в ВТБ. Компания предлагает только комплексный полис, куда включены несколько видов рисков. Если учесть отзывы по выплатам, в ВТБ страхование квартиры по ипотеке является не самым выгодным.

Рекомендуемая статья: Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

В итоге, если рассматривать предложения страховщиков с учетом не только базовых тарифов, но и шансов получения выплат, то наиболее подходящие условия гарантируют: Сбербанк, РЕСО, Ингосстрах и Росгосстрах. При этом необходимо правильно и вовремя уведомить компанию о возникновении страхового случая. Иначе вероятность своевременных выплат в полном объеме снижается.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

• внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
• увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
• увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Где дешевле оформить страховку?

Существует 3 способа приобретения страховки:

1. В самом банке непосредственно при оформлении ипотечного кредита. Этот вариант для тех, кто не заинтересован в экономии и хочет сделать все и сразу в одном месте. Такое страхование может стоить в 2 раза дороже, чем в других компаниях. Поэтому от оформления страховки в банке лучше отказаться.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Иногда банки выдвигают условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно у них. В этом случае не остается ничего другого, как согласиться на это требование, но по истечении 1 года лучше поменять страховщика.

1. В офисе страховой компании. Для того чтобы найти страховщика с самыми выгодными тарифами, придется потратить немало времени и сил. При этом действовать нужно быстро, чтобы расчеты не потеряли актуальность, т.к. цены в этом сегменте постоянно меняются.
2. Через страхового агрегатора. Это специальные онлайн-площадки, на которых собрана вся актуальная информация о крупнейших страховых компаниях. Здесь можно быстро рассчитать стоимость страховки у разных страховщиков, выбрать оптимальный вариант и приобрести полис онлайн. Причем такие сервисы не только не делают наценок, но и предоставляют скидки. Поэтому при поиске места, где дешевле и удобнее можно приобрести страховку, предпочтительнее рассмотреть именно вариант со страховым агрегатором.

Какую страховую компанию выбрать?

При поиске оптимального варианта страхования важно помнить, что тарифная политика и подходы к оценке рисков у всех страховщиков разные. Поэтому полагаться на опыт знакомых и советы пользователей Интернета в вопросе со страховкой нельзя. Все настолько индивидуально, что расчеты должны вестись именно для вашей ситуации.

Второй момент, который необходимо учитывать – стоимость на услуги страховых компаний постоянно меняется. Если вы уже являетесь клиентом того или иного страховщика, скорее всего, вам будет выгодно приобрести страховку для ипотеки у него. Постоянным клиентам обычно предоставляют неплохие скидки. Если же страхование придется оформлять впервые, для выгодной сделки нужно будет отслеживать акции и специальные предложения страховщиков.

На стоимость страховки влияет и банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Это связано с тем, что страховая компания для работы с клиентами банка должна быть в нем аккредитована. Соответственно, зачастую банки требуют со страховщиков комиссию. Кроме того, могут отличаться и требования к самой страховке: разное наполнение рисками, сумма страхового покрытия и т.д. Исключение из этого правила – Сбербанк, который выдвигает жесткие условия договора.

Итак, предлагаем короткий обзор крупнейших страховых компаний на российском рынке:

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

Самые распространенные страховки, которые предлагают купить банки при оформлении ипотечного кредита

По российским законам банки вправе вводить свои условия при предоставлении ипотечного кредита. Это означает, что процентная ставка и в принципе согласие банка на выдачу кредита могут зависеть от готовности заемщика оформить дополнительные виды страховок. Рассмотрим самые популярные из них:

1. Страхование жизни и здоровья – гарантирует выплату страховой компанией оставшегося долга по кредиту при потере трудоспособности или смерти заемщика.
2. Страхование титула – обеспечит защиту заемщика от обмана со стороны продавца при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховая компания компенсирует убытки, если сделка будет признана незаконной.
3. Страхование ответственности – подразумевает перекладывание ответственности за выплату кредита на страховую компанию в случае, если заемщик окажется не в состоянии самостоятельно погасить ипотечный кредит. Стоит иметь в виду, что залоговая квартира при этом продается.
4. Страхование от потери работы – означает, что при увольнении заемщика по любым статьям, кроме ухода по собственному желанию, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате остатка долга.

Чаще всего банки настаивают на оформлении страхования жизни и здоровья. Этому есть логичное объяснение – уровень смертности в нашей стране довольно высок, от несчастного случая никто не застрахован, и банки таким образом стремятся обезопасить себя. Поэтому остановимся на страховании жизни и здоровья подробнее и расскажем, где дешевле купить этот вид страховки.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
2. Жизнь и здоровье – 0,17%
3. Титул – 0,08%.
4. Страхование от невозврата кредита – 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
3. Проанализировать список по нашей таблице.
4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться. А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком. Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Можно ли получать полис в компании без аккредитации

Многие заемщики в попытке сэкономить или по другим причинам, обращаются в неаккредитованные компании. Но даже если здесь цена страховки квартиры от пожара или затопления ниже, оформлять ее не стоит. Иначе кредитор откажет в выдаче ссуды. И подобное требование банков (покупать полис только у одобренных страховщиков) полностью законно.

В 2021 году были внесены последние изменения в , где говорится о допустимости договоренностей между банками и страховщиками. Постановлением легализуется подобное сотрудничество, несмотря на расхождения с антимонопольным законодательством. Поэтому решая, в какой страховой компании лучше застраховать квартиру, ориентируйтесь на списки, представленные кредитором.

Однако составление подобных перечней является законным при соблюдении некоторых условий, заявленных в Постановлении. Хотя заемщик вправе получить полис и в неаккредитованной компании, если:

• она соответствует требованиям банка;
• представит пакет документов (устав, отчетность и прочее);
• не нарушит сроки подачи бумаг (не более месяца);
• заемщик подаст заявление о включении ее в список.

Но далеко не каждый клиент согласится на это. А значит, страхование жизни и квартиры при ипотеке проводится привычным образом – через организации, получившие одобрение кредитора. Причем по каждому виду ссуды в банке есть свои списки страховщиков.

Зачем финансовым организациям такие сложности с подобными перечнями? Существует две основные причины:

1. Снижение рисков невозврата суммы, полученной на покупку жилья.
2. Комиссионное вознаграждение от страховщика – дополнительный доход.

Рекомендуемая статья: Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

Но и для заемщика в данной ситуации есть плюсы. Страхование титула при покупке квартиры в ипотеку, а также другие виды полисов, позволят обезопасить его в будущем. Банки не станут сотрудничать с ненадежными компаниями, а значит, и клиенту не стоит волноваться насчет выплат.

Как правило, заемщик выбирает самый дешевый вариант, чтобы сэкономить на полисе. Но страховщики, предлагающие такие условия, часто оказываются на грани банкротства. А работать с подобной организацией не выгодно ни одной стороне договора. Отсюда и жесткие требования, а также все эти перечни. Определив, где дешевле страхование квартиры по ипотеке, клиент банка будет уверен, что:

1. Аккредитованная компания не закроется, пока он платит ссуду.
2. При наступлении страхового случая ему выплатят необходимую сумму.
3. Он не переплатит за дополнительные продукты.

Среди организаций, получивших одобрение банков, есть свои списки с наиболее выгодными предложениями. Из них и нужно выбирать самую подходящую компанию.