Документы для получения ипотеки в Сбербанке: список и перечень необходимых

Понять, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, поможет детальный разбор ситуации, в которой оказался будущий заемщик. Значение имеет вид объекта и социальное положение клиента банка. Также обращают внимание на наличие залога (в том числе транспорта и т.д.). Сказывается и наличие прав на получение ссуды в рамках специальных программ. Пакет документации отличается в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому, перед обращением за ссудой, нужно свериться со списком.

Что требуется для рассмотрения вашей заявки банком

Перед обращением в офис банка придется собрать информацию не только на заемщика, но и на будущую покупку. Общий пакет документов для ипотеки в Сбербанке внушительный, но для направления в компанию заявления собирать их все не нужно. Чтобы запустить процесс выдачи средств, достаточно:

Удостоверения личности.
Анкеты ().
Подтверждения доходов (в том числе суммы первоначального взноса ).
Бумаги с места работы.

В последний пункт входит документация, свидетельствующая, что у потенциального заемщика имеется постоянная должность в конкретной компании. Сюда относятся:

копия трудовой (следует заверить у нотариуса);
выписка из этого же документа;
копия трудового контракта, если есть;
свидетельство предпринимателя;
справка о занимаемом месте в компании и стаже;
лицензия на предпринимательскую деятельность (если заемщик — ИП);
справка в формате ;
подтверждение наличия и размера пенсии (при наличии);
документ об иных видах дохода.

Хотя это не окончательный пакет, который придется собрать каждому заявителю. Перечень нужных документов для ипотеки в Сбербанке меняется в зависимости от обратившегося лица. Так предпринимателю не потребуется получать выписки о величине пенсии, если кредит выдается на него. Выписку из трудовой, как и ее копию, следует заверить.

Если будущий заемщик получает зарплату на счет в Сбербанке, либо сюда перечисляется пенсия по старости или инвалидности, или вносятся иные регулярные платежи, перечень бумаг сокращается до анкеты и паспорта. Собирая документы для оформления ипотеки в Сбербанке хотите подтвердить иной доход (к примеру, сдача жилплощади в аренду) – прикрепите к перечню декларацию в формате . Также потребуется копия соглашения об аренде или иной бумаги, где говорится, что потенциальный заемщик имеет регулярный доход. Отдельный пакет собирается при оформлении жилья по специальным программам.

Тарифы и условия программы

Отличие программы от смежных предложений заключается в том, что по ее условиям клиенты могут купить готовые квартиры на вторичном рынке. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. Все жилищные проекты Сбербанка реализовываются через сервис DomClick.ru. Условия по ипотечному кредиту следующие:

Сумма — 300 000 рублей-60 000 000 рублей.
Сроки кредитования — 1-30 лет.
Процентная ставка — от 7,7% годовых.
Первоначальный взнос — от 10% от оценочной стоимости объекта.
Страхование квартиры — обязательное условие.

При оформлении электронной регистрации сделки банк сделает скидку в части процентной ставки в размере 0,3%. Также скидки и прочие привилегии доступны тем клиентам, которые оформляют страхование жизни и здоровья и пользуются дополнительными услугами Сбербанка.

Бумаги от заемщика и солидарного заемщика для спец. программ

Эта финансовая организация предлагает множество различных программ, позволяющих получить средства на жилплощадь на льготных условиях. По каждой из них нужны свои документы для получения ипотеки в Сбербанке.

Для молодых семейных пар

Для оформления ссуды по данному направлению потребуется стандартный перечень бумаг. Хотя существуют некоторые отличия.

Помимо анкеты, нужны копии удостоверений личности заемщиков. Потребуются копии паспортов поручителей. А супруги обязательно будут солидарными заемщиками друг для друга.
Справки, где указан уровень заработка, документация на детей, если они есть, а также о заключенном браке.

Из новых бумаг только свидетельство на ребенка и о регистрации отношений.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке — условия и льготы

Когда нужна только пара документов

Заявителю действительно не потребуется собирать целый перечень различных выписок и свидетельств. В данном случае список документов для ипотеки в Сбербанке состоит из заявки, удостоверения личности и одного из перечисленных ниже пунктов:

военный билет;
бумаги на военнослужащего;
водительские права;
СНИЛС;
заграничный паспорт и т.п.

Если обеспечением по займу выступает недвижимость или иное имущество, потребуются бумаги и на него.

После одобрения предварительного запроса, зачастую просят подтвердить, что на счете есть подходящая по размеру сумма (ее направят на оплату авансового взноса).

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

Программа гос. поддержки

Помимо удостоверений личности титульного и солидарного заемщика, потребуется дополнительный пакет документов для ипотеки в Сбербанке. В него входит:

соглашение со вторым супругом;
подтверждение размера зарплаты;
сведения о прописке по адресу пребывания;
заверенная копия записей о трудоустройстве;
бумаги на приобретаемые квадратные метры;
подтверждение, что у вас есть деньги на первый платеж ();
документы на детей (свидетельства).

Однако кредитный комитет финансовой организации вправе расширить или скорректировать данный перечень.

Военная ипотека

Основным в данном случае будет свидетельство о праве на получение целевой ссуды. Она должна направляться на оформления жилой площади. К такому свидетельству прикрепляют следующие документы для одобрения ипотеки в Сбербанке:

копия удостоверения личности;
анкета по форме банка;
подтверждение членства НИС;
бумаги на оформляемую площадь.

Иногда запрашиваются другие свидетельства и информация на жилплощадь. После получения удовлетворительного ответа по заявке, нужно представить результат экспертной оценки квартиры, договор о приобретении, справку, что нет обременений, и т.д.

Использование материнского капитала

Потребуется сам сертификат, доказывающий наличие права на использование данных средств. Остальной перечень стандартный. Заявку на перечисление средств маткапитала рассматривают до 30 дней. Порядок указан в .

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн

Региональный материнский капитал: как оформить и на что потратить

Ссуда пенсионерам

Деньги выдают лицам до семидесяти пяти лет. Процедура стандартная, она включает подачу ходатайства и всевозможных справок. Потребуются следующие документы для ипотеки пенсионерам в Сбербанке:

паспорт на заявителя и его мужа или жену, если они есть;
если прописка временная, банк запросит еще бумаги;
сведения о величине пенсии (справку получают в ПФР);
трудоустроенные пенсионеры подают справку о зарплате;
документация на залоговую жилплощадь.

Однако стоит уточнить в офисе компании, что еще следует подготовить перед подачей заявки. Могут потребоваться и другие документы для ипотеки пенсионерам в Сбербанке. Зачастую сотрудники запрашивают справки, доказывающие платежеспособность титульного и солидарного заемщика (второй супруг).

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году

Дополнительная документация по специальным ипотечным программам

В Сбербанке действует порядка 15 программ залогового жилищного кредитования, направленных на решение жилищных проблем граждан и рефинансирование других кредитов. Купить в ипотеку можно востребованные виды недвижимости: строящийся или готовый объект, загородный коттедж с земельным участком или квартиру в МКД, частный дом в черте города, в сельской местности, гараж или машиноместо.

При этом кредитор предлагает выгодные программы кредитования, среди которых кредиты с пониженной или возмещаемой ставкой, использованием маткапитала. Особые условия обеспечиваются государством путем субсидирования банковских затрат. Соответствие клиента требованиям подтверждают дополнительные документы по социальной ипотеке.

Бумаги для ипотеки с материнским капиталом

Помимо рассмотренных выше стандартных бумаг, заемщику надо представить:

справку регионального отделения ПФР об остатке средств материнского капитала;
государственный сертификат на МСК (оригинал и копию).

Уведомление от Пенсионного фонда допускается предоставить в Сбербанк в течение всего срока действия одобрения ипотечного кредита. Но тянуть не стоит: справка действительна 30 дней с момента выдачи.

По ипотеке Сбербанка с использованием МСК родители смогут купить готовое жилье или квартиру в строящемся доме от застройщика. В течение 6 месяцев после выдачи кредита заемщик обращается в отделение ПФР по месту жительства для подачи заявления на погашение задолженности средствами МСК.

Залоговое кредитование на покупку жилья

Программа называется «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

В обременение оформляется не покупаемая квартира, а любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Поскольку кредит нецелевой, документы по приобретаемому объекту не нужны.

В качестве залога могут выступать:

жилье в многоквартирных домах, блок-секции таун-хаусов, комнаты в квартирах;
частные дома категории ИЖС вместе с участком;
гаражи и гаражные помещения с земельным наделом.

Помимо документов личности, подтверждения занятости и платежеспособности, клиент дополнительно готовит бумаги по объекту залога.

Перечень обширный:

свидетельство о праве собственности на бумажном носителе (если выдавалось);
документы-основания возникновения права на недвижимость;
расширенную выписку ЕГРН;
кадастровый и технический паспорта, поэтажный план и экспликация;
отчет по оценке стоимости объекта;
нотариальное согласие супруга на залог;
брачный договор (при наличии);
справка ЖЭУ, выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
согласие органов опеки, если в жилом помещении зарегистрированы дети и недееспособные лица;
межевой план и другие документы на земельный участок (если обременение накладывается на дом или частный надел).

Программа доступна для граждан с временной регистрацией на территории РФ (при этом гражданство РФ необходимо). У таких лиц Сбербанк затребует документ о регистрации по месту пребывания.

Программа «Молодая семья»

Правильнее назвать программу акцией, поскольку особые условия для граждан действуют «внутри» ограниченного перечня ипотечных программ Сбербанка. Чтобы семья относилась к льготной категории, хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Воспользоваться предложением смогут как полные, так и неполные семьи.

По условиям программы ипотеку можно оформить на строящееся жилье или готовую квартиру вторичного рынка.

Помимо стандартных документов потребуются:

свидетельство о браке (не требуется для заемщиков из неполных семей);
свидетельство о рождении ребенка;
подтверждение родства с родителями заемщика/созаемщика, если в расчете платежеспособности учтены доходы этих лиц.

Подтвердят родственные связи свидетельство о рождении заемщика (там указаны родители), справки ЗАГС о перемене фамилии, имени, отчества, брачное свидетельство заемщика.

Военная ипотека

Программа рассчитана на военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе военных (НИС). Обеспечение военных жильем проводит ведомство по месту службы, порядок регулируется отдельным законом (№ 117-фз).

Суть военной ипотеки в следующем:

кредитную задолженность гасит за заемщика государство на всем протяжении его службы;
именно военное ведомство определяет, подходит ли кандидат под льготные условия;
задача банка – убедиться в праве претендента на военный кредит и провести все стандартные процедуры оформления ипотеки.

Перечень предоставляемых документов не сильно отличается от других ипотечных программ. Дополнительно потребуется свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. Стандартные бумаги включают паспорт, справку с места службы, документы по кредитуемому объекту и подтверждения личности продавца.

Ипотека с государственной поддержкой

Перечень допустимых к приобретению объектов ограничен строящимися и готовыми новостройками. Для одобрения заявки достаточно соответствовать рассмотренным выше стандартным требованиям для заемщика, однако продавец – обязательно юридическое лицо (застройщик).

Пакет документов включает подтверждения личности, трудоустройства, платежеспособности заемщика, наличия первого взноса, бумаги по кредитуемой недвижимости и предмету залога.

Расчеты сторон можно провести через сервис безопасных сделок портала «ДомКлик».

Алгоритм следующий:

Заемщик перечисляет деньги за объект на спецсчет Центра недвижимости Сбербанка.
Кредитор делает запрос в Росреестр о регистрации сделки купли-продажи.
После получения подтверждения средства переводятся на счет продавца.

Пакет документов для оформления услуги:

паспорт, ИНН покупателя;
паспорт и реквизиты для зачисления денежных средств продавца (юридические лица предоставляют только данные банковского счета);
договор куплипродажи объекта.

Покупка жилья в строящемся доме

Продавцом такого объекта выступает застройщик, поэтому все оформление ложится на заемщика. Документы на одобрение ипотеки и сделку предоставляются по обычному перечню Сбербанка.

Дополнительный комплект, необходимый для покупателя, зависит от ситуации:

используется материнский капитал – государственный сертификат и справка ПФР по остатку средств на счете МСК;
кредит выдается по программе «Молодая семья» – документы на детей, о заключении брака;
если для обеспечения обязанностей заемщика привлечены поручители или заложена другая недвижимость – бумаги по объекту, подтверждение платежеспособности поручившихся лиц.

В качестве обеспечительной меры удобнее оформить залог права требования по договору долевого участия (ДДУ) покупателя и застройщика.

Какой пакет бумаг нужен ИП для получения ссуды

Чтобы получить средства на приобретение жилья, предпринимателю потребуется собрать более внушительный пакет справок и выписок. Они призваны подтвердить надежность заемщика и его финансовую стабильность. Однако процедура упрощается, если предприниматель проводит денежные операции через этот банк.

Вместе с удостоверением личности и заявлением, образец которого выдадут менеджеры финансовой организации, потребуются следующие документы ИП для ипотеки в Сбербанке:

выписка о наличии записи в гос. реестре предпринимателей;
лицензия или свидетельство, дающие право на предпринимательскую деятельность;
отчет об уплаченных налогах за год или 24 месяца;
справка о полученных доходах/расходах ();
справка об имущественном положении и текущих обязательствах ()
бумаги на залоговый дом или квартиру.

Отчет о налогах при упрощенном виде налогообложения предоставляется за 12 месяцев. Отчет за два года потребуется при общем способе уплаты налогов.

Могут потребоваться и другие справки (). В основном они связаны с подтверждением уровня доходов (договор о долгосрочных обязательствах, соглашение об аренде офиса и т.д.). Иногда требуется подтвердить семейное положение, зарплату второго супруга и т.д.

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно учесть сразу несколько моментов:

Становление супруга созаемщиком. В независимости от того, имеет ли супруг официально подтвержденный (или иной) доход, он/она в обязательном порядке становится созаемщиком при оформлении кредита. Для этого понадобится официальное подтверждение второго супруга о согласии передать выкупаемое имущество банку в залог до момента полного погашения задолженности. Исключения составляют те случаи, когда иные условия предусмотрены брачным договором (в такой ситуации заявление на оформление займа рассматривается в отдельном порядке).
Множественные нюансы. Оформление кредита может оказаться довольно кропотливым процессом. Количество документов зависит от конкретной ситуации: учитывается вид приобретаемого жилого имущества (его стройка), семейное положение заемщика и его созаемщиков, их совокупный доход и кредитная история, способ получения дохода, а также множество других критериев, требующих подтверждающих документов для каждого отдельного случая. Во всем этом перечне можно запутаться (особенно при отсутствии опыта в процессе подачи заявки на использование подобного банковского продукта и участие в сделках купли-продажи недвижимости). Лучше всего проконсультироваться с экспертом (как правило, он закрепляется за каждым клиентом и ведет сделку до конца) отдела ипотечного страхования, который специализируется конкретно на теме жилищного кредитования и будет давать хорошие рекомендации на протяжении всего процесса оформления займа.
Двусторонняя подготовка документов. Важным моментом при оформлении жилищного кредита является то, что требуемые пакеты документов готовит как покупатель недвижимости, так и ее продавец. Необходимо, чтобы с обеих сторон бумаги были составлены грамотно, а при возникновении форс-мажорных и спорных ситуаций все проблемы были улажены (при необходимости – документально).

Какие бумаги нужны при оформлении вторичной квартиры

Когда первоначальная заявка одобрена, потребуется собрать различные справки и выписки на оформляемую площадь. На этом этапе формируется список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку:

соглашение о приобретении объекта;
сведения из реестра прав и ЕГРН;
правоустанавливающие бумаги;
выписка с информацией о зарегистрированных лицах.

Это минимальный перечень, без которого не получится провести сделку. Дополнительно могут запросить:

согласие второго супруга на совершение определенных действий;
согласие из отдела попечительства, при наличии в семье лиц до 18 лет;
согласие залогодержателя и получателя ренты;
подтверждение, что совладельцы жилплощади извещены и т.д.

Такие документы на квартиру для ипотеки в Сбербанке требуют не всегда. Но нужно быть готовым, что их попросят представить для рассмотрения.

Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

Как самостоятельно узнать требуемый список документации на приобретаемую квартиру

Для самостоятельного получения списка требуемой документации по квартире, приобретаемой в ипотеку в Сбербанке, следует выполнить такие действия:

Предварительно открывается главная страница финансовой организации Сбербанк.
Найти и кликнуть по вкладке с названием «Ипотека». В открывшемся меню кликнуть по подпункту с названием «Документы для одобрения ипотеки».
На следующем этапе выбирается программа ипотечного кредитования на приобретение квартиры – в новостройке или на вторичном рынке.
На следующем этапе понадобится уточнить, что вы будете покупателем.
Далее в автоматическом режиме потребуется ответить на несколько вопросов, по итогам которых будет представлен требуемый пакет документации.
В дальнейшем можно будет распечатать список или скачать.

Что потребуется при залоге, когда оформляется ссуда на квартиру

Когда вы собираете документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке, отдельным списком выстраиваются бумаги на обеспечение таковой. Если в залогом служат приобретаемые квадратные метры, перечень стандартный (). В данном случае претендент на ссуду приносит в банк результаты оценки, согласие от членов семьи или отдела попечительства и прочие бумаги. Но при использовании иного обеспечения, документация меняется.

Какие нужно документы для получения ипотеки в Сбербанке физическому лицу собрать, зависит от предмета, оставляемого в залог. В качестве таковых выступают:

Драг. металлы.
Автомобильная техника.
Акции, облигации и прочие бумаги.
Права требовать исполнения обязательств.

По всем этим пунктам придется готовить отдельный пакет. Выбрали предметом обеспечения транспортное средство (автомобиль, мотоцикл и т.д.), придется представить в банк:

ПТС и полис ОСАГО;
СТС и результаты оценки транспорта;
разрешение от законного супруга;
соглашение о приобретении.

Последний документ нужен, если машина еще не стоит на учете. Если обеспечением выступают драгоценные металлы, необходимые документы для получения ипотеки в Сбербанке следующие:

письмо от мужа или жены, где они соглашаются передать их в залог;
данные от производителя таких изделий;
могут попросить результаты оценки.

Когда речь идет о праве требования, достаточно заверения (оформляют в письменном виде) о его наличии, а также разрешения от супруга на совершение данной сделки. В залог передаются ценные бумаги – подготовьте доказательства прав владения этими активами, а также согласие мужа или жены. Однако банк вправе затребовать дополнительные подтверждения, справки или выписки на собственное усмотрение.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке

При выборе квартиры для покупки в ипотеку на вторичном рынке заемщику понадобится подготовить такой пакет документации:

Основание на осуществление сделки – в этом случае, как правило, составляется предварительный договор купли-продажи. В дальнейшем на его основании составляется основной договор;
Документ, удостоверяющий право собственности продавца недвижимости – может использоваться подтверждение наследия, договор купли-продажи или дарения;
Отчет о стоимости квартиры, сделанный специализированной оценочной компанией;
Информация о прописанных в жилом помещении жильцах – можно предоставить выписку из домовой книги или заказать справку в специализированных структурах;
Выписка из ЕГРН;
При приобретении жилого помещения, которое находится в долевой собственности, следует предоставить нотариально заверенное согласие на сделку от других собственников. При этом если одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, дополнительно предоставляется согласие органов опеки и попечительства;
Если продавцом выступает лицо, которое состоит в браке или состояло на момент оформления в собственность, то понадобится согласие от супруга или супруги. Если же к моменту оформления собственности продавец не состоял в браке, то предъявляется соответствующее заявление;
Технический паспорт квартиры;
Ксерокопию брачного договора при его наличии.

Какой пакет документации собирать для оформления новостройки

К стандартному списку относят доказательства наличия прав на конкретную квартиру или жилой дом, сведения из реестра и согласие второго супруга на сделку. Также потребуются:

результаты экспертной оценки стоимости;
кадастровый паспорт жилплощади;
техническая документация;
справка о зарегистрированных лицах;
брачный контракт, если есть.

Если имеются иждивенцы, прописанные в залоговой жилплощади, нужно получить бумагу в отделе по опеке. Собрать этот перечень необходимо до истечения 90 суток после выдачи денег.
Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке

На что обращать внимание при получении ипотеки в Сбербанке

Заполнение анкеты сильно влияет на результат рассмотрения поданной заявки. Все записанное сюда тщательно проверяется службой безопасности Сбербанка. Если обнаружат несоответствия или явную ложь – кредит не дадут. Банк может пойти на более радикальные меры и внести заявителя в черный список. После этого взять ссуду в Сбербанке России невозможно.

Когда стоимость приобретаемой клиентом квартиры расходится с мнением кредитора или размер запрашиваемых средств очень внушительный, банк может затребовать справку о проведенной экспертной оценке ипотечного жилья. К этому прибегают редко. Обычно подобные вопросы не возникают, и документов на жилплощадь Сбербанк предоставлять не просит.

После одобрения заявки на оформление ипотеки тратится не больше 30 минут. Клиента кратко знакомят с условиями. Однако для полного осознания сделанного шага нужно прочитать все пункты кредитного договора самостоятельно и только после этого поставить подпись. Займ оформляется на срок до 30 лет, поэтому надо внимательно отнестись к каждой написанной букве.

Какие бумаги следует готовить для ссуды на гараж

Подобный вид строений тоже часто приобретают посредством ссуды. Существует отдельный список документов для получения ипотеки в Сбербанке на капитальный гараж и переносное строение. В первом случае потребуется:

подтверждение отсутствия обременений;
информация о правообладателе земли под гаражом;
результаты оценки объекта;
техпаспорт и согласие совладельцев, если есть;
справка из кооператива на владельца гаража;
справка, доказывающая, что объект не будут сносить.

Некоторые справки запрашивают в муниципалитете. В кооперативе нужно уточнить, что продавец является единственным собственником гаража. Если строение размещено на территории многоквартирного здания, потребуются дополнительные уточнения в управляющей компании.

При покупке переносной конструкции тоже потребуются документы для взятия ипотеки в Сбербанке. В этот перечень входят:

договор аренды земли под гараж;
либо свидетельство на участок;
условия перевозки строения;
подтверждение прав на конструкцию.

Эти бумаги собираются именно на объект кредитования. Дополнительно потребуется пакет для обращения с ходатайством в финансовую организацию.

Дополнительные документы

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Какие бумаги нужны на недвижимость, если ссуда выдается на покупку жилого дома

Заявителю придется собрать справки и свидетельства не только лично на себя или созаемщика, но и на приобретаемые квадратные метры. Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке следующий:

подтверждение, что территория, где будет построен или уже расположен дом, оформлен на заявителя;
правоустанавливающие бумаги на незавершенное строительство (если приобретается недострой);
разрешение на возведение загородного дома и договоренности со строителями;
строительная смета, отчет об оценке жилья и информация из реестра прав.

Дополнительно могут запросить кадастровую документацию на приобретаемый коттедж или дом.

Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления

Процентные ставки на вторичное жилье

В зависимости от выбранной программы кредитования по ипотеке, проценты банка в 2021 на вторичное жилье будут следующими:

Программа	Базовая ставка, %
«Готовое жилье»	7,7 (8,3 – для граждан, участвующих в государственных федеральных и региональных программах, нацеленных на развитие жилищного фонда в рамках партнерства Сбербанка с субъектами РФ и муниципальными структурами)
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»	Первый год – 0,1, затем — 4,7
«Молодая семья»	7,3
«Загородная недвижимость»	8
«Ипотека плюс маткапитал»	4,1
«Военная ипотека»	7,9

Данные ставки актуальны для потенциальных заемщиков, являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и при условии оформления страхования жизни/здоровья, а также использования электронной регистрации на сервисе «ДомКлик».

Существующие надбавки:

+0,3% – в случае отказа от «Сервиса электронной регистрации»;
+0,3% – когда приобретается квартира, выбранная не на Domclick.ru;
+0,4% – при начальном взносе менее 20%;
+0,5% – когда клиент не получает заработную плату в Сбербанке;
+0,8% – если не предоставляется справка о доходе;
+1% – при нежелании оформить страховой полис жизни и здоровья.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ипотеку и узнать предстоящую переплату поможет онлайн-калькулятор процентной ставки. Инструмент доступен на сайте Сбербанка и на площадке «ДомКлик» (вкладка «Ипотека»), так что клиенту не нужно посещать отделение лично.

Благодаря калькулятору можно заранее уточнить ежемесячный платеж при разной сумме кредита и определенном сроке выплат. Достаточно ввести исходные показатели (программу, сумму, размер первого взноса, период рассрочки, дополнительные условия) по жилищному кредитованию, чтобы система автоматически сделала расчет.

Что нужно подготовить для нежилого помещения

Чтобы выдали ссуду на нежилое помещение, для такой недвижимости нужно представить следующие документы в банк для ипотеки Сбербанка:

если арендуется земельный участок – договор аренды;
техпаспорт или описание этажа, где находится помещение;
доказательства, что имеются права на помещение;
план всего строения, где указана приобретаемая площадь;
проект и смету, если объект еще не сдан в использование;
подтверждение рентабельности помещения.

Последний пункт относится к коммерческой недвижимости, когда нежилое помещение планируют использовать в качестве заправки, склада, магазина и т.д.

Что такое оценка стоимости

Для приобретения жилого помещения на вторичном рынке по ипотечной программе обязательным условием является проведение оценки. Данная операция осуществляется специализированными оценочными компаниями. На основании указанного документа финансовая организация, а также покупатель и продавец, увидят реальную рыночную стоимость жилого помещения.

Важно! При намеренном завышении цены на недвижимость банковская компания откажет в предоставлении займа.

Для заказа оценки недвижимости можно использовать такие способы:

Непосредственно через специалиста банковской компании – в этом случае заемщику понадобится оповестить специалиста банка об использовании услуги оценки. Специалисты финансовой организации самостоятельно подготовят требуемый пакет документации для осуществления оценки. Далее они передадут его компании, которая будет выполнять оценку. От продавца жилого помещения потребуется в назначенную дату обеспечить доступ к осмотру квартиры. В дальнейшем оценочная компания подготовит и передаст отчет в Сбербанк. За оказанную услугу заемщику понадобится провести оплату;
Самостоятельно найти оценочную компанию, готовую предоставить отчет. При этом необходимо учитывать, что список оценщиков, с которыми готова сотрудничать финансовая организация Сбербанк, расположен на официальном сайте.

Какие бумаги следует собрать для оформления кредита на землю

На земельные участки можно оформить ипотеку, в соответствии с . Исключение составляет земли, которые находятся в государственной или муниципальной собственности (за исключением переданных в аренду), а также имеющих размер, меньше минимально установленного (основание — ). Существует общий перечень документации, позволяющий получить ответ на обращение за ссудой. В этот пакет входят:

кадастровый паспорт территории;
подтверждение отсутствия обременений;
сведения из реестра;
правоустанавливающие бумаги.

Еще зачастую запрашивают такие документы для сделки по ипотеке в Сбербанке, как подтверждение наличия только одного хозяина или оборудования подъездными путями, если это не ясно из уже представленных бумаг. Хотя для покупателя и продавца перечень справок и выписок несколько отличается.

Ипотека по двум документам

Еще одной доступной услугой, которую банк предоставляет своим клиентам, является оформление кредита на покупку жилья всего по двум документам. Согласно программе банка, оформить кредит можно при наличии одного только паспорта гражданина РФ, который является обязательным документом. А вот дополнительный заемщик может самостоятельно выбрать оптимальный для него вариант:

СНИЛС;
водительское удостоверение;
загранпаспорт;
военный билет.

Такая программа позволяет приобрести жильё тем людям, которые не имеют возможности официально подтвердить свои доходы. Но необходимо учесть, что в этом случае сумма первоначального взноса существенно возрастает – при подаче заявки по двум документам необходимо оплатить первоначальный взнос в размере половины стоимости приобретаемой недвижимости по оценочному отчёту. Также для таких клиентов изменены возрастные рамки – получить кредит на жилье можно в возрасте от 21 до 65 лет. Важно учесть, что погашение обязательств перед банком должно произойти ранее наступления 65-летия заемщика.

Несмотря на особые условия, которые актуальны при оформлении ипотечного кредита по двум документам, дополнительно учитывается кредитная история клиента, а также понадобится контактный телефон работодателя, чтобы в дальнейшем сотрудники банка могли проверить достоверность информации о ежемесячном доходе. Приобрести можно уже готовый или только строящийся объект недвижимости. Также на эту категорию клиентов распространяются акции от застройщиков и льготная программа ««Молодая семья»». Документы в этом случае предоставляются в соответствии с действующими требованиями.

Срок получения кредита остается тем же, что и для обычной формы подачи заявки – от 1 года до 30 лет. Максимальные суммы остаются неизменными: 15 миллионов – для Москвы и Санкт-Петербурга, 8 миллионов – для остальных регионах России. Стоит заметить, что процентные ставки будут немного выше тех, на которые могут рассчитывать клиенты, предоставившие документальное подтверждение официального дохода (для участников зарплатного проекта ставка уменьшается еще на 0,5%). Если отказаться от страховки, тогда ставка вырастет еще на 1%.

Преимущество оформления ипотечного кредита по двум документам заключается в экономии времени и упрощении процесса подачи заявки, потому как отсутствует необходимость собирать справки о доходах и прочие бумаги (например, копию трудовой книжки). Среди недостатков можно выделить высокую планку первоначального взноса, которая соответствует половине стоимости приобретаемого жилья, что в условиях современной экономики является довольно большой проблемой. Человеку понадобится много времени, чтобы собрать такую денежную сумму.

Список бумаг от покупателя

Вторая сторона сделки должна подготовить собственный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке, помимо бумаг, подтверждающих финансовую состоятельность заемщика.

Результаты оценки имущества. Процедуру заказывают в экспертной компании, у которой есть аккредитация от банка. Отчет готовится в течение 3 дней, а значит, обращаться к оценщикам нужно в первую очередь. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке — список аккредитованных оценщиков, цена, сроки, порядок
Выписка с банковского счета или иные бумаги, доказывающие, что у заявителя есть деньги для первого платежа. Подтверждением послужит расписка от продавца квартиры, что ему передан аванс и т.п.
Разрешение от мужа или жены на передачу квадратных метров в залог финансовой организации. Либо брачное соглашение, где обозначены подобные моменты.
Если заявитель не состоит в зарегистрированных отношениях, пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке нужно дополнить заверенной у нотариуса бумагой, подтверждающей этот факт. Согласие супруга на ипотеку
Когда есть дети, не достигшие 18-летнего возраста, потребуется обратиться в отдел попечительства за специальными согласованиями. Они позволят заключить сделку. Опека на ипотеку.

Существует также отдельный список, который составляют в зависимости от предметов, которые передадут в виде залога в финансовую организацию. Таковым может выступать транспорт, ценные бумаги, драг. металлы, другая или приобретаемая площадь. Когда будет выбран предмет обеспечения, пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке пополнится новым пунктом. При реструктуризации или рефинансировании кредита собирается отдельный комплект бумаг.

Особенности сбора документов и подачи анкетной заявки

В зависимости от индивидуальных возможностей клиента, на подготовку всех необходимых документов может уйти разное количество времени. Но у такого способа подачи заявления на ипотечный кредит есть определенные преимущества, по сравнению с оформлением онлайн-заявки. Например, с помощью полного пакета документов можно подтвердить дополнительные доходы официально, в то время как онлайн-заявки лишены такой возможности. Как правило, доходы указываются «со слов» клиентов и никак не подтверждаются документально.

К тому же, собрав все необходимые документы, клиент предоставляет максимум информации, что положительно влияет на прозрачность поданного заявления и, возможно, сыграет на руку заемщику. Приобретение недвижимости – ответственный и скрупулезный шаг, потому к подготовке документов стоит подойти со всей ответственностью. Также огромное значение имеет и тот факт, насколько быстро клиент способен представить все необходимые документы банку – от этого может зависеть участие в различных акциях.

Что нужно для реструктуризации ссуды

Подготовив все необходимое, вы исключите задержки при проведении данной процедуры, снизив риск отказа. Для подачи заявки потребуется:

удостоверение личности и заявление;
анкета и выписка из домовой книги;
подтверждение прав на недвижимость;
доказательства наличия финансовых трудностей;
уже заключенное ипотечное соглашение;
квитанции, подтверждающие оплату кредита;
другие бумаги (зависит от ситуации).

Собирая документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке, подготовьте:

справку, где говорится о тяжелой болезни, препятствующей получению дохода;
приказ об увольнении или ликвидации компании;
свидетельство о появлении на свет еще одного ребенка и т.д.

Если в семье появился иждивенец с инвалидностью, это тоже является подтверждением ухудшения материального положения. Главное иметь соответствующие доказательства (что доход снизился или увеличились расходы при прежней зарплате). Какое решение примут представители банка, зависит от ситуации. Помимо реструктуризации менеджеры могут предложить другие пути решения проблемы. В случае отказа объяснения не даются.

Ипотека в новостройке

При покупке жилого помещения в новостройке за счет ипотечных средств от Сбербанка следует искать застройщика или сдающееся в эксплуатацию жилье. При этом на подготовку документации по приобретаемой недвижимости дается срок в 90 дней

От заемщика потребуется предоставить такую документацию:

документы, подтверждающие проведение авансового платежа в размере не ниже установленного минимума;
по кредитуемому жилому помещению;
оформление залога на имущественные права по приобретаемой недвижимости;
страховка.

Что нужно для рефинансирования

Данная процедура требуется, когда возникли материальные трудности. Соберите документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, составьте заявку и обратитесь в офис компании. В перечень входит:

анкета по форме финансовой организации;
документ в формате 2НДФЛ;
записи о трудовой деятельности;
подтверждение отсутствия денег;
ипотечное соглашение и график платежей.

Иногда требуется выписка, где указан остаток кредитных средств, либо говорится, что у заемщика нет задолженности по ссуде.

Когда рефинансирование одобряют, дается три месяца на предоставление свидетельства на жилплощадь, отчет экспертов по оценке жилья, техпаспорт и данные из ЕГРН. При наличии созаемщика потребуется его письменное заверение, что он не против передачи предметов собственности в залог. Также с него могут потребовать аналогичный список бумаг.

Если документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке в порядке, но сам кредит был передан в другую организацию (Дом.рф и т.п.), потребуется выписка с новыми реквизитами счета. Иногда просят представить бумаги на залог. Когда для получения денег использовался мат. капитал, нужно удостовериться, что отдел попечительства не против залога по программе рефинансирования.

Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Как купить залоговое имущество

При намерении приобрести залоговую жилплощадь через Сбербанк, следует зайти на официальный торговый сайт (РАД или «Сбер –А») и пройти регистрацию.

Аукцион проходит таким образом:

Сбербанк выставляет свои лоты по начальной цене. Обычно она не превышает 75% от средней стоимости жилья на рынке.
Покупатель называет свою цену, но она должна быть выше минимальной. Участник, предложивший большую сумму, становится обладателем объекта недвижимости.
После успешной покупки на аукционе остается только составить в банке договор ипотеки.

Если залоговая квартира не была продана в течение 14 дней, банк снижает стоимость на 10-15%. Так продолжается, пока не найдется покупатель на выставленный объект.

Для участия в аукционе требуется получить личную электронно-цифровую подпись и пройти аккредитацию на виртуальной торговой площадке. После одобрения надо оплатить счет – внести определенную сумму в качестве задатка на баланс в своем онлайн-кабинете. Размер определяется непосредственно банком для каждого лота индивидуально (ориентировочно взнос составит от 5 до 10% от цены выбранного объекта).

Когда у заемщика нет средств для внесения платежа, Сбербанк может предложить ипотеку на вторичное жилье без первого взноса.

Рассчитывать на подобное предложение могут:

клиенты с российским гражданством, заручившиеся господдержкой (те, кому полагаются субсидии);
обладатели материнского сертификата (документ предъявляют до подписания ипотечного соглашения);
участники программы рефинансирования ипотечного займа сторонних банков;
граждане, несущие воинскую службу и проходящие по программе «Военная ипотека»;
постоянные клиенты Сбербанка, получающие там зарплату;
супруги, участвующие в программе «Молодая семья»;
малоимущие заемщики, не имеющие своей жилплощади;
льготники, долго стоящие в очереди на улучшение условий проживания.

Чтобы зарегистрировать недвижимость, потребуются следующие документы:

банковский договор по ипотеке на вторичное жилье и приложения (оригиналы и ксерокопии);
заявление от всех сторон, участвующих в сделке;
отчет оценщика об оценке квартиры;
квитанция о внесении госпошлины.

Процедура перехода права собственности занимает около 2 недель.

Что нужно для закрытия выплаченного займа

В процессе следует обратиться в ближайший офис с заявлением. К нему прикладывают следующие документы для закрытия ипотеки в Сбербанке:

удостоверение личности;
кредитный договор;
квитанции об оплате.

Квитанции нужны для подтверждения внесения всех платежей, если возникнут сомнения, обнаружат просрочку или произойдет сбой данных.

В процессе происходит снятие обременения с объекта недвижимости. Для этого потребуется примерно 30 дней. Порядок прописан в . В течение месяца из банка могут запросить дополнительные справки или бумаги. Чтобы сняли обременение, надо представить:

закладную, где указано, что у заемщика нет задолженности;
документальные данные о правах на квартиру или иной объект;
подтверждение оплаты государственной пошлины;
ипотечное соглашение и паспорт заемщика.

Если в сделке участвовал солидарный заемщик, нужно подготовить такой же перечень и на него. Все это направляется в органы Росреестра. Список документов для ипотеки в Сбербанке на квартиру значительно больше. Но и в случае с закрытием ссуды важно собрать все требуемые бумаги.

Проверить, снято ли обременение можно самостоятельно, воспользовавшись справочным сервисом Росреестра, на портале Госуслуг или заказав выписку из реестра недвижимого имущества. В последнем случае придется доплатить за выдачу информации. Если вы решите вместе с кредитом оформить страховку, либо на ее получении настаивает банк, придется составлять отдельный перечень документации.

Также Сбербанк сам может снять обременение и заемщику никуда ходить не придется. Уточняйте информацию у сотрудников.

Предоставление сведений о доходах

Наиболее часто подтверждает платежеспособность клиента справка 2-НДФЛ о доходах заявителя за последний год. Если получить ее не представляется возможным, подтвердить платежеспособность помогут:

справки о пенсиях, компенсациях, пожизненных выплатах;
для ИП и представителей крупного бизнеса – налоговая декларация, принятая налоговой (такая отметка должна обязательно присутствовать).

Учитываются только официальные доходы. Если размер их невелик, следует найти поручителя, наличие которого не только будет способствовать увеличению вероятности выдачи положительного решения, но и в отдельных случаях позволит примерно на полпроцента снизить кредитную ставку. Перечисленные в этом разделе документы также позволяют подтвердить и трудовую деятельность клиента. Все перечисленные справки/выписки действительны на протяжении 30 дней, так что получать их надо непосредственно перед заполнением анкеты-заявки.

Какие бумаги нужны для страхования ипотечной ссуды

Полис предоставляется клиенту только после того, как собраны и грамотно оформлены документы для страхования ипотеки в Сбербанке. Полный перечень назовет страховщик. В примерный пакет входят:

оригинал и копия удостоверения личности;
заявление (образец предложат в офисе);
анкета с информацией о заемщике и ссуде;
документы на жилую площадь;
результаты оценки залога;
копия техпаспорта объекта.

Иногда запрашивают ипотечное соглашение или дополнительную документацию. Если вы уже собирали документы для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке, то знаете, где ее найти. Список практически полностью повторяется.

Страховка ипотеки Сбербанка

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке

Сам процесс получения полиса отнимет не больше нескольких часов. При обращении в специализированное отделение Сбербанка услугу оформляют в день обращения. Когда договор на выдачу страховки будет подписан, останется только внести первый взнос, передав в финансовую организацию копию полиса. После внесения всех выплат по ссуде допускается возврат части страховых взносов, но для этого потребуется новый пакет бумаг.

Продлевать полис нужно каждый год. Чтобы каждый раз не собирать документацию заново, стоит оформлять страховку в одной компании. В этом случае сведения о заемщике будут находиться в электронной базе. Теперь вы знаете, какие документы необходимы для ипотеки в Сбербанке и для выдачи полиса, а значит, без труда оформите обе услуги.

Уважаемый читатель, если остались вопросы, то задайте их в комментарии. Наш специалист по ипотеке и юрист подробна на них ответят.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации27 сентября, 201930 сентября, 2019

Актуальные образцы заявлений и справок для оформления ипотеки

Сегодня многие ипотечные сделки заключаются электронно. В этом помогает связанный со Сбербанком портал «ДомКлик». На сайте собрана огромная база недвижимости для покупки/продажи, проверенная на юридическую чистоту специалистами Сбербанка. Портал предлагает много полезных сервисов.

Фактически площадка позволяет проводить сделки с недвижимостью от подачи заявки до регистрации права на объект.

Пошаговый алгоритм подачи ипотечной заявки в Сбербанк через портал «ДомКлик»:

Войти в «Личный кабинет» по номеру мобильного телефона, ID сервиса «Сбербанк-Онлайн» или по логину/паролю от «Личного кабинета» портала «Госуслуги».

Выбрать вкладку «Ипотека».

Перейти в раздел «Калькулятор ипотеки» и в меню «Цель кредита» выбрать подходящую программу, установить необходимые условия.
Нажать «Подать заявку» («Обновить расчет», если надо изменить параметры кредитования) и перейти на страницу с анкетой. Заполнение начинается с внесения данных о личности и уровня дохода заемщика.

В разделе проверки данных понадобится ввести паспортные реквизиты, сведения о регистрации и фактическом проживании.

Указать сведения о супруге (при официальной регистрации брака), в случае привлечения созаемщиков – данные этих лиц.

На завершающем этапе кандидат выбирает офис Сбербанка, где ему удобно заключить сделку, и отправляет анкету на проверку.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

При дистанционном приобретении недвижимости покупателю и продавцу придется посетить офис Сбербанка для подписания договора купли-продажи квартиры (в 3 экземплярах: для банка и сторон сделки). Если собственник из другого региона, все 3 проекта соглашения отправляются почтой или спец. курьером в отделение по месту проживания данного лица на подписание.

Как и большинство кредиторов, Сбербанк сохранил возможность подачи бумажной заявки на ипотеку в офисе. Анкета заемщика выглядит так:

Требования к объекту недвижимости

Помимо подготовки основного пакета документации на приобретаемую квартиру, следует учитывать и требования непосредственно к объекту недвижимости. Это обусловлено тем, что жилое помещение будет выступать в качестве залога.

Финансовая организация Сбербанк предъявляет такие требования к квартире:

обязательное нахождение в пределах Российской Федерации;
здание не должно числиться в списках под снос или расселение;
подвод к квартире всех требуемых коммуникаций;
при наличии каких-либо изменений планировки все должно быть зафиксировано документами;
если в ходе юридической проверки выявятся риски утраты права собственности, то в предоставлении ипотечного займа будет отказано.