Как правильно подать заявку на ипотеку в Сбербанке в режиме онлайн? Документы и оформление

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть такие варианты:

Ипотечные программы Сбербанка

Для подачи заявления онлайн лицу будут предоставлены следующие кредитные продукты, отличающиеся по ставке и проценту:

• Акция для многодетных семей, которая действует с 2021 года. Подходит для граждан с несколькими малышами. Процент составляет 6% годовых до 30 лет. Семья должны внести первый взнос в размере 15%. Предоставляется этот вид займа при комплексной страховке. В качестве первого взноса подойдет материнский капитал.
• Программа для жилья в новостройке. Процентная ставка составляет 6,7% годовых, а деньги от займа тратятся на приобретение жилья в новостройке или в строящемся загородном доме. Если имущество было приобретено у определенного застройщика, который участвует в субсидировании, процентная ставка будет ниже. При электронном оформлении финансовых отношений, клиент экономит большую сумму.
• Готовую квартиру приобретают по минимальному проценту в 8,6% на сумму от 300 тысяч рублей. Первая оплата по займу должна составлять не меньше пятой части. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Ипотека по этой программе дает возможность покупки квартиры, жилого дома или иного имущество вторичного рынка.
• Ипотека при наличии материнского капитала. Минимальный процент составляет 8,9% годовых. Принимают участие только граждане, имеющие сертификат. Деньги направляются для первого взноса или для погашения уже имеющегося кредита. Предоставляется этот вид займа на 30 лет, а сумма составляет от 300 тысяч. По времени занимает несколько месяцев, так как нужно одобрение Пенсионного Фонда.
• Займ на покупку жилого дома проводится по ставке 10% годовых и минимальной сумме в 300 тысяч. Первый платеж должен составить четверть от всей суммы.
• Загородное жилье предполагает строительство или покупку уже готового дома. Процент составляет 9,5% годовых, в остальном, условия не отличаются.
• Получение военной ипотеки доступно для военнослужащих, которые на протяжении 3 лет получают государственные выплаты. Эта категория граждан выплачивает 9,5% в год в сумме до 2.4 млн. рублей и на срок до 20 лет.
• Ипотечное рефинансирование возможно при ставке 9,5% годовых. Предоставляется займ на срок до 30 лет в сумме от 300 тысяч рублей.

Банк не препятствует тому, чтобы клиент смог оплатить свой долг или первый займ деньгами из материнского капитала.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Пошаговый процесс оформления ипотеки в Сбербанке:

1. Изучить условия получения ипотеки в Сбербанке, рассчитать кредит и определиться с размером первого взноса. Обязательно ознакомьтесь также с тем как можно взять ипотеку без первоначального взноса.
2. Подать заявку-анкету, которую можно скачать на официальном сайте Сбера или взять в любом отделении.
3. Ожидать ответа от банка.
4. Если получено одобрение, подобрать жилье и согласовать его с кредитором. Для оценки выбранного объекта недвижимости прибегают к услугам своего специалиста или компании из списка предлагаемых Сбербанком.
5. Собрать необходимые документы и предоставить кредитору.
6. Определиться со страховой организацией для заключения соглашения.

Можно оформить ипотеку в отделении Сбербанка или отправить онлайн-заявку.

После этого клиент совместно с кредитным менеджером начинают оформлять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Соискатель действует следующим образом:

1. Подписывает договоры: ипотечный, купли/продажи, страхования.
2. Регистрирует сделку в Россреестре и оформляет право собственности на жилую недвижимость.
3. Рассчитывается со всеми участниками сделки: банком, продавцом, страховой компанией, нотариусом, госучреждениями.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Порядок оформления ипотеки регламентируется на законодательном уровне (Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ.).

Какие кредиты можно оформить через «Сбербанк Онлайн»

Для каждого клиента Сбербанка предусмотрено подключение к личному кабинету интернет-банкинга. Для того чтобы подать заявку на ипотеку в «Сбербанк Онлайн», нужно пройти процедуру верификации. Это можно сделать самостоятельно – у банкомата или попросить помощи у оператора Сбербанка. Процедура бесплатная и занимает минимум времени.
Внимание!

Пользователи системы «Сбербанк Онлайн» смогут через интернет заполнить заявку только на оформление потребительского кредита. Причем пользователь должен иметь зарплатную карту в этом же банке и указать цель получения денежных средств.
Чтобы заполнить и подать свою анкету на получение ипотеки, можно воспользоваться интернет-сервисом или лично обратиться в офис финансовой компании. Онлайн-заявка заполняется только на официальном сайте банка.
Сделать предварительные расчеты по будущему кредиту можно самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Для подачи заявки также предусмотрен готовый шаблон. Вам предстоит только выбрать подходящую квартиру (может быть с первичного или вторичного рынка) и закончить оформление сделки подписанием договора.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Время, затрачиваемое в Сбербанке на рассмотрение заявки по ипотеке, составляет от 5 до 8 дней. Это без учета выходных и праздничных дней. За этот период сотрудники банка проверяют подлинность документов соискателя, его платежеспособность и кредитную историю. Решение банк выдает предварительно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут быть продлены по ряду причин (например, потенциальный заемщик предоставил недостоверную информацию). Узнать статус заявки можно в «Личном кабинете» сервиса «Сбербанк-Онлайн», открыв раздел «Кредиты».

Полученное одобрение ипотеки в Сбербанке действует до 90 суток. За это время надо успеть выполнить все необходимые действия для оформления жилищного займа.

Причины долгого рассмотрения заявки

Срок рассмотрения ипотечной заявки может продлиться по нескольким причинам:

• клиент предоставил неполную информацию о себе;
• есть ошибки в документах;
• плохая кредитная история;
• специалисты банка проводят повторную проверку из-за возникших сомнений относительно имеющихся фактов;
• технические неполадки в системе;
• выявлены непогашенные задолженности по кредитам;
• потенциальный заемщик запрашивает слишком большую сумму на максимальный срок рассрочки ипотеки в Сбербанке.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Ипотечный консультант вправе отказать, ничего не объясняя. Но обычно человеку разъясняют причины отклонения заявки и дают возможность исправить недочеты.

Как ускорить процесс рассмотрения

Стандартно заявка по ипотеке рассматривается до 5 дней. Напрямую оказать какое-либо влияние на сотрудников нет возможности. Единственное, что можно сделать, – это заранее подстраховаться.

Косвенные способы ускорения процедуры для заемщика:

1. Заранее проверить свою КИ через БКИ. Тогда будет возможность ее исправить при необходимости.
2. Закрыть имеющиеся займы, чтобы была нивелирована кредитная нагрузка.
3. Не допускать ошибок при заполнении анкеты. Указывать исключительно достоверные сведения о себе, не завышать уровень дохода с целью получить больший кредит.
4. Приложить к заявке качественные ксерокопии документов.

Заявку, отправленную онлайн через «Личный кабинет», рассмотрят быстрее. Кроме того, дистанционное обращение экономит время, поскольку заемщику не нужно самому идти в отделение и стоять в очереди. Достаточно переслать сканы документов, прикрепив их к форме заявки.

Тогда срок одобрения ипотеки сокращается до 2 будних дней.

Причины отказа

Сбербанк выдает ипотечные кредиты далеко не каждому человеку. Как правило, сотрудники банка не сообщают своим клиентам о причинах отказа, но существует несколько основных факторов:

• плохая кредитная история или ее отсутствие;
• наличие непогашенных займов и просрочек;
• низкий уровень дохода;
• проблемы с законом.

Другими словами, причина отказа для каждого человека индивидуальна и только потенциальный заемщик может догадываться, почему он не получил одобрение на кредит.

Как осуществляется сделка по ипотеке конкретно в Сбербанке

Сделка по оформлению ипотеки в Сбербанке осуществляется при личном присутствии заемщика, даже в случае подачи заявки дистанционно.

Чтобы в Сбербанке оформить квартиру в ипотеку, потребуется пройти несколько этапов:

• подобрать программу;
• собрать необходимые документы;
• выбрать объект для покупки;
• подать заявку;
• ждать решения от банка.

Шаг 1: подбор ипотечной программы

В первую очередь клиент выбирает ипотечную программу. Ориентируется на процентную ставку, срок кредитования и запрашиваемую сумму.

При оформлении ипотеки в Сбербанке отдельным категориям клиентов предоставляют особые условия кредитования.

Льготниками считаются участники программ:

1. «Военная ипотека» – в данном случае военнослужащих субсидирует государство (перечисляет деньги на личный счет для накопления первого взноса, после оформлении займа – погашает задолженность).
2. «Молодая семья» – позволяет супругам в возрасте до 35 лет получить кредит под меньший процент годовых.
3. «С материнским капиталом» – дает возможность в качестве начального взноса или погашения основного долга либо процентов использовать маткапитал (программа доступна семьям, у которых после 2007 года родился второй и последующий ребенок).

Клиентам, получающим заработную плату на карточку Сбербанка, предлагают более низкий процент (ставку уменьшают на 0,5%) при оформлении ипотеки.

На начальной стадии оформления важно обратить внимание на следующие моменты:

• размер банковской комиссии, взимаемой за открытие и ведение р/с;
• стоимость страховки;
• стоимость составления оценочного отчета по недвижимости;
• наличие и размер штрафных санкций за просрочку внесения платежа.

Шаг 2: сбор документов для ипотеки

Для одобрения ипотеки понадобятся следующие документы:

• паспорта от заемщика и созаемщика;
• любой дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, страховой полис, военник, загранпаспорт);
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ или по форме, утвержденной банком (за предшествующие 6 месяцев);
• свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Пакет документов для подачи заявки может варьироваться в зависимости от программы, в которой участвует заемщик.

В ходе процедуры оформления ипотечного кредита, когда будет получено положительное решение по анкете, потребуется предоставить дополнительные документы на приобретаемую недвижимость (список уточняют у ипотечного брокера или в банковском отделении). Помимо этого, для получения ипотеки в Сбербанке заемщику надо составить и подать заявление.

Шаг 3: выбор объекта недвижимости

При намерении купить еще строящуюся квартиру рекомендуется остановиться на объектах недвижимости, аккредитованных в Сбербанке. Это упростит проведение сделки и сведет к минимуму риск столкнуться с мошенниками. Деньги переводят на счет застройщика

Выбрать объект недвижимости можно на сайте «ДомКлик» в разделе «Купить». В строки сверху (см. скриншот) вносят базовые параметры поиска, и программа автоматически подбирает подходящие варианты.

Выбирая объект на вторичном рынке жилья, учитывают требования кредитора.

Выбрав объект недвижимости, заказывают оценку его стоимости в компании, числящейся в списке аккредитованных Сбербанком. Откройте на сайте «ДомКлик» раздел «.

Для поиска недвижимости введите в пустую строку название города.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Акт оценщика и прочие документы на покупаемую квартиру брокер загружает на портале «ДомКлик» для проверки.

Шаг 4: подача заявки и ее рассмотрение

Определившись с программой кредитования, можно самостоятельно или с кредитным специалистом заняться подачей анкетной заявки на ипотеку. В первом случае клиент приходит в банковское отделение со стандартным пакетом документов, во втором – заполняет анкету в сервисе «ДомКлик».

Теперь остается ждать одобрения ипотеки Сбербанком. Максимум через 5 дней кредитный менеджер сообщит по телефону решение банка и озвучит лимит к выдаче, процентную ставку и график выплат.

Подача заявки для получения ипотеки в Сбербанке отнимает от 10 до 30 минут в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Клиенты, подключенные к «Сбербанку Онлайн», могут подать заявку на ипотеку через ЛК. Для этого открывают пункт меню «Кредиты», затем – «Ипотека».

Система сразу перенаправляет на платформу «ДомКлик».

Как оформляют и подают заявку дистанционно:

1. Заходят на официальный ресурс «ДомКлик» → «Ипотека», выбирают в открывшемся меню вкладку «Персональный подбор ипотеки».

   

2. С помощью специального сервиса подбирают для себя программу кредитования.

   

3. Затем переходят в раздел «Кредитный калькулятор» и вносят базовые данные для подачи заявки (программу кредитования, сумму, период рассрочки, величину начального взноса).
4. Кликают по кнопке «Подать заявку». Система запросит номер сотового клиента для регистрации.

   

5. Затем заполняют анкету, указывая достоверные данные. По возможности желательно привлечь созаемщика ‒ это повысит шанс получения одобрения.

   

6. Прикрепляют сканы необходимых документов.
7. Отправляют заявку в банк на рассмотрение.

Требуемые данные и документы

Для того, чтобы после оформления заявки процедура получения кредита прошла быстрее, заранее собираются следующие данные:

• Личные сведения о заявителе в виде инициалов с расшифровкой, паспортных данных и контактных.
• Данные касательно наличия других членов семьи, образования.
• Контактная информация: рабочий номер, мобильный, электронная почта.
• Можно ли человека считать кредитоспособным. Для определения этого показания, следует прописать название компании, где заявитель работает, средний заработок и ответить на вопросы по распределению своего бюджета.
• Информация об имеющихся кредитах и кредитных картах в других банках.

Информация о человеке должна быть введена без ошибок, чтобы не поступил отказ от банка.

Обмануть систему не получится, так как на полях имеется автоматическая проверка возможных вводов. Если заполняющим будут допускаться ошибки в количестве цифр или вводимых словах, система подчеркнет эти поля красным.

Смотрите на эту же тему: Ипотека в «Транскапиталбанке» — виды и условия ипотечных кредитов банка на сегодня

Оформление залога для ипотеки

После получения согласия от банка по заявке и выбора жилой недвижимости требуется оформить документ на залог по ипотеке ‒ договор. Он составляется в письменной форме и не требует нотариального заверения (п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ). Таким образом кредитор страхуется от невозврата долга заемщиком. В случае неисполнения последним своих обязательств банк вправе получить удовлетворение за счет продажи заложенной недвижимости. (ст. 334 ГК РФ).

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Заемщик сможет получить купленную квартиру (дом) в полноценное владение только после снятия обременения, когда полностью погасит задолженность по ипотеке и будет снята соответствующая регистрационная запись в ЕГРП.

Договор ипотеки доступен для скачивания по ссылке:

Калькулятор ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на официальном сайте Сбербанка России можно рассчитать будущий платеж по ипотеке.

Зайдите на сайт и выберите вид ипотеки. На открывшейся странице укажите цель кредита, например, “покупка вторичной квартиры”, цену, например, 5 млн р., а в поле электронного календаря отметьте дату. Мы выберем 10 лет.

Программа сформирует ставку по заявленным условиям – 9,4%, рассчитает величину первоначального взноса – 750 тыс. р. (15%), общую сумму выплаты – 4,2 млн р. и ежемесячный платеж – 54 762 р.

Проведение сделки купли-продажи

После того как клиенту в Сбербанке одобрят ипотеку и залог, назначают дату проведения сделки. Порядок действий:

1. Обе стороны визируют ипотечное соглашение.
2. Подписывают предварительный договор купли-продажи недвижимости – сначала предварительный, затем основной (содержание обоих, по сути, идентичное, только в первом обозначают намерения сторон заключить сделку и сроки ее совершения).
3. Заемщик вносит в качестве аванса первичный взнос.
4. Через МФЦ отправляют все документы в Россреестр для регистрации права собственности.

Остаток суммы банк перечисляет продавцу жилплощади после перехода прав собственности.

Подробная инструкция

Для начала вам нужно завести Личный кабинет на сайте Домклик. Это поможет вам не только удобно отслеживать состояние вашей заявки, но также и позволит проводить некоторые манипуляции, в частности – проводить электронную сделку купли-продажи недвижимости.

После этого вы просматриваете имеющиеся предложения по продаже недвижимости, нужное вам жилье можно найти по определенным параметрам – город нахождения, район, материал стен, этажность и т.д. Можно выбрать несколько вариантов, просмотреть их вживую, чтобы понять – подходит вам эта квартира\дом или нет.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Права собственности после регистрации ипотеки

Процедура регистрации прав собственности на купленную недвижимость проходит в МФЦ. Туда должны подойти обе стороны (покупатель и продавец) со всеми документами, в том числе с квитанцией по уплате госпошлины.

Можно зарегистрировать сделку онлайн, через сервис «ДомКлик». Отправляют документы в Росреестр в электронном виде. После завершения регистрации бумаги с соответствующей отметкой приходят на e-mail. Стоимость такой услуги – от 7900 до 10900 руб.

На период, пока заемщик будет выплачивать ипотеку, квартира находится в залоге у банка. Продать или подарить ее владелец не сможет без получения согласия от кредитора, но имеет право кого-то прописывать на ипотечной жилплощади, делать ремонт.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Как снять обременение с квартиры после оплаты ипотеки

Обременение – это ограничение, которое накладывается на жилье, в процессе подписания ипотеки. К примеру, вы не сможете продать жилье в залоге, сделать собственником недвижимости другое лицо и т. д.

Для снятия обременения после выплаты ипотеки нужно выполнить следующее:

• Написать заявление в отделении Сбербанка.
• Подготовить требуемые бумаги: паспорт, закладную, ипотечное соглашение, документы на имущество, квитанцию об оплате госпошлины.
• Посетить Регистрационную палату или МФЦ с пакетом перечисленных бумаг.
• Получить выписку из ЕГРН, с отсутствием отметки об обременении.

Чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк учитывает все дни просрочки, поэтому заемщика ожидает штраф в виде неустойки, размер которой составляет 20% годовых от размера долга.

Просрочка более чем на один месяц является основанием для внесения данных в бюро кредитных историй. Дальнейшее игнорирование задолженности приводит к тому, что банк передает сведения коллекторскому агентству либо обращается в суд.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Квартиру, которая находится в ипотеке, можно продать, но только при согласовании данного вопроса с банком. Ипотечная недвижимость находится в залоге, поэтому ее владелец, по закону, не может в полной мере самостоятельно распоряжаться имуществом.

Продажа квартиры обусловлена несколькими причинами: невозможностью выплачивать кредит, покупкой другой жилплощади с лучшими условиями и другими.

В настоящее время существует 4 законных способа продажи квартиры, которая находится в кредите:

• Досрочное погашение задолженности.
• Продажа с погашением задолженности в процессе заключения сделки.
• Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
• Продажа квартиры банком.

Все варианты имеют свои индивидуальные особенности, но в каждом случае необходимо напрямую взаимодействовать со Сбербанком.

Страховка

Страхование залогового объекта – обязательное требование Сбербанка. Подобрать оптимальный вариант и оформить полис можно на сайте «ДомКлик», воспользовавшись услугами компаний-партнеров Сбербанка. О том как вернуть сумму страховки читайте в статье «Возврат страховки по ипотеке Сбербанка»

Заемщик самостоятельно оплачивает стоимость страховки. Подобная процедура требуется только для квартир на вторичном рынке и построенных домов (когда имеются документы). Новостройки страхуют после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Кроме того, соискателю надо застраховать жизнь и здоровье, иначе ставка по ипотеке повысится на 1%.

Выбор банков для обращения

На Бробанк.ру представлены лучшие банки с различными ипотечными программами. Все они принимают заявки через интернет. Более того, многие снижают ставки за обращение заемщика онлайн. Так делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие и некоторые другие.

Ваша задача — выбрать 2-3 банка с оптимальными условиями заключения договора. Но обратите внимание, что если вы планируете купить квартиру в новостройке, объект должен быть аккредитован банком. Если же речь о вторичном жилье, банк может быть любым.

Как выбирать банк:

• в список банков для обращения обязательно включите тот, через который получаете зарплату. Зарплатникам всегда снижают ставки;
• смотрите на точную сетку ставок, на повышающие и понижающие коэффициенты. Так вы сможете понять, какие банки предложат вам выгодные условия;
• если вы брали в каких-то банках кредиты или держали вклады, также рассмотрите их для обращения;
• посмотрите требования к покупаемой недвижимости. В целом они везде идентичны, но некоторая критичная разница может быть, например, по году постройки дома;
• требования к заемщикам, какие документы нужно предоставить. Вы должны соответствовать всем критериям.

Если хотите купить квартиру в новостройке, посмотрите, какие банки аккредитовали дом, к ним и обращайтесь. Часто застройщики предлагают бесплатные брокерские услуги — это тоже хороший вариант.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам, на что влияет выбранная программа кредитования и условия предоставления ипотеки.

Стандартные требования к соискателю:

• российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
• возрастной разброс – от 21 года до 70 лет на момент погашения ипотечного займа;
• рабочий стаж на нынешнем месте – последние полгода, непрерывный – свыше 1 года;
• достаточный доход для внесения платежей по ипотеке (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
• привлечение созаемщиков или поручителей, что увеличивает шанс на одобрение;
• наличие собственных средств для внесения начального взноса в размере до 20% от стоимости покупаемого жилья.

Участники программы «Молодая семья» должны отвечать определенным требованиям:

• иметь жилье общей площадью не более 42 кв. м на двоих или 54 кв. м на троих;
• проживать в условиях, не соответствующих санитарно-техническим нормативам;
• жить вместе с человеком, страдающим тяжелым заболеванием;
• быть в возрасте не старше 35 лет.

Что касается военной ипотеки, заемщик должен нести военную службу и быть участником специальной программы (НИС).

При оформлении жилищного займа с использованием маткапитала требуется предоставить сертификат. Выданные государством средства в случае рождения второго и последующего малыша можно направить на первичный взнос или погашение задолженности.

Требования

Независимо от способа подачи заявки на ипотеку, заемщик предъявляет одинаковый пакет документации. При этом к нему предъявляются абсолютно равнозначные требования.

Необходимые документы

В число предоставляемых потенциальным заемщиком документов входят:

1. Российский паспорт;
2. Справку о доходах за полгода, которая составляется по форме Сбербанка или в формате 2-НДФЛ;
3. Копию трудовой книжки или действующего трудового контракта;
4. Заявление-анкету, заполненную по форме Сбербанка.

При наличии созаемщиков или поручителей по кредиту аналогичные документы требуются и от них. При оформлении заявки в офисе банка указанные документы предоставляются в бумажном формате, а при онлайн-заявке – в электронном.

Какие данные необходимо предоставить?

Оперативность рассмотрения заявки и вероятность положительного решения со стороны Сбербанка в серьезной степени зависят от того, насколько полный пакет предоставил потенциальный заемщик. Естественно, при этом ключевое значение имеют два фактора

– ликвидность предоставляемого клиентом залога и уровень его постоянных доходов.

Требование к недвижимости

Сбербанк строго подходит к вопросу выбора имущества как объекта обеспечения по ипотеке, выдвигая определенные требования к недвижимости. Финучреждению важно, чтобы в дальнейшем, при уклонении заемщика от выполнения долговых обязательств, можно было без проблем продать залог по цене, приближенной к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от оценочного акта. Несоответствие требуемым параметрам даже по одному пункту дает законное право кредитору отказать заемщику в оформлении ипотечного займа.

Готовое жилье

К приобретаемой квартире по ипотеке в Сбербанке предъявляют конкретные требования:

• недвижимость должна находиться на территории РФ, в ликвидном районе;
• в Москве подходят постройки не младше 1970 года, в провинции – от 1955 года;
• при общем сроке эксплуатации здания износ не должен превышать 70%;
• во всех комнатах обязательно наличие батарей, застекленных окон, дверей в соответствии с техпаспортом, а также должно быть холодное водоснабжение, вентиляция на кухне и в уборной;
• строение должно быть с бетонным, каменным или железобетонным фундаментом;
• все проводимые перепланировки должны согласовываться в соответствующих организациях.

Банк точно откажет, если объект недвижимости:

• находится под обременением, арестом;
• с долгами по коммунальным платежам;
• пребывает в ветхом состоянии и готовится под снос;
• предназначен для реконструкции;
• с деревянными перекрытиями;
• построен из блоков или панелей.

Банк не рассматривает помещения, расположенные на цокольном, первом и последнем этажах, а также малосемейки и общежития.

Перечисленные критерии учитывают только при покупке квартиры. При оформлении ипотеки на дом с земельным участком потребуется сделать межевание надела.

Как подать заявку онлайн через сервис ДомКлик

Подача заявки на получения ипотечного займа не займет много времени. Для этого потребуется заполнить следующие данные:

• сведения о требуемом займе (стоимость недвижимости, цель кредитования, срок, сумма первого взноса);
• согласие или отказ от приобретения страховки жизни и здоровья заемщика;
• наличие/отсутствие зарплатной карты Сбербанка;
• возможность подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
• личные данные (Ф.И.О., дата рождения, адрес электронной почты и номер телефона).

После указания всех перечисленных сведений клиент создаст личный кабинет, в котором в дальнейшем будет отражаться вся информация по подаваемой заявке. Также в кабинет можно зайти через Сбербанк Онлайн, в нем уже содержится вся необходимая информация о клиенте.

Дополнительно перед отправкой онлайн заявки клиент может развернуть подробно график платежей и внимательно ознакомиться с будущими платежами.

В личном кабинете необходимо указать данные по работе и о доходе:

Очень важный пункт – это дополнительный доход. Его подтверждать документами не надо, поэтому обязательно укажите там нужную сумму, чтобы получить одобрение на максимально возможную ипотеку.

Далее необходимо подгрузить документы и выбрать нужный для вас офис банка.

После этого отправляем заявку на рассмотрение или добавляем созаемщика, а далее ждем результат.

Ипотека на стройку

Участок под постройку должен соответствовать следующим требованиям:

• входит в число земель, предназначенных под индивидуальное строительство жилья и ведения сельхозработ;
• не числится в качестве залога;
• зарегистрирован в БТИ как «незавершенное строительство» при наличии на нем каких-либо построек.

Все собственники земельного надела в данном случае обязаны выступать залогодателями. Банковский контроль осуществляется на всех этапах строительства.

Условия ипотеки по двум документам в Сбербанке

Оба варианта имеют схожие условия:

1. Соискатель готов предоставить первый взнос в размере 50%. Если заемщик не может подтвердить доходы, ему нужно убедить банк в собственной платежеспособности.
2. Клиент согласен предложить в качестве залога имеющееся жилье или приобретаемую квартиру. Банку требуется обеспечение займа, учитывая то, что финансовая стабильность плательщика недостаточно изучена.
3. Соискатель во время кредитования оформит договор страхования для сохранения ликвидности приобретаемой недвижимости.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа возникнут расходы по следующим статьям:

• оценка залоговой недвижимости;
• уплата госпошлины при проведении регистрации сделки, получении техпаспорта;
• оформление страхового полиса на жилой объект, жизнь и здоровье заемщика (сделать предварительный расчет можно на сайте «ДомКлик»);
• риэлтерские и нотариальные услуги;
• плата за аренду банковской ячейки (если форма расчета аккредитованная);
• оформление разных справок в Сбербанке.

Советы

Для увеличения шансов получения ипотечного займа необходимо следовать советам:

1. В процессе подачи удаленного заявления нельзя обманывать и вводить в заблуждение банк. Информацию проверяют при помощи внутренней базы данных через государственные органы.
2. Если имеются сомнения, вопросы или уточнения, следует обратиться к кредитному специалисту, чтобы получить полный доступ к данным. Работник банка подскажет удобное решение для подбора программы.
3. Банк в ответе за сохранение персональной информации. Но клиент должен подавать свои документы только на сайте. А личные сведения в виде паролей не должны выходить за пределы Сбербанка.

На окончательном этапе оформления ипотечного займа нужно будет лично присутствовать в банке, поэтому клиенту предлагается удобное для него время и адрес.

Первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотеку в Сбербанке можно только при внесении определенной суммы первоначального взноса. Размер исчисляется в процентах от стоимости недвижимости и зависит от программы:

Заемщики, документально не подтвердившие свой доход, смогут взять ипотечный кредит только под 50% предоплаты.

Необходимые документы и требования к клиентам

Большинство потенциальных клиентов желают приобрести квартиру без внесения первого платежа. Ранее Сбербанк не давал такую возможность. Однако сегодня условия предоставления ипотечного кредита пересмотрены. Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке онлайн стало намного проще. Гражданам России теперь разрешено купить жилье без внесения части суммы от полной стоимости.

Банк в обязательном порядке затребует от обратившегося определенный набор документов. В стандартный список входят:

• паспортные данные;
• СНИЛС, военный билет, загранпаспорт;
• справка 2-НДФЛ с работы за последние 6 месяцев;
• свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, если таковые имеются;
• копия трудовой книжки.
• сертификат на сумму первоначального взноса (о маткапитале, молодой семье)

Банк вправе затребовать дополнительные сведения при необходимости.

Онлайн ипотека без первоначального взноса в Сбербанке доступна лицам, имеющим гражданство РФ с официальным стабильным доходом и определенным трудовым стажем.

Рекомендуем прочитать: Требования к документам на ипотеку онлайн

Условия погашения ипотеки

По умолчанию кредит аннуитетный, что означает возврат задолженности равными платежами. Дифференцированный кредит выдается по требованию заемщика, если таковое указано в заявке. Придется подтвердить документально больший доход и предоставить гарантии в виде созаемщиков и поручителей. В первом случае ежемесячный платеж не меняется. Во втором – с каждым месяцем сумма уменьшается.

Досрочное погашение возможно в любой момент, пока срок действия договора не истек, если в нем не указан запрет на данную меру. Просрочка карается наложением штрафных санкций. Неуплата по графику обойдется до 20% от неоплаченной суммы. Помимо штрафов, есть возможность сэкономить. Размер полагающегося налогового вычета – до 260 тыс. руб. Это сумма налогов, от которой заемщик освобождается, если взял кредит на жилье.

Законодательство предполагает, что с момента согласования заявки на ипотеку до даты внесения последнего платежа квартира является залоговым имуществом. По факту она принадлежит банку. В собственность подавшего ранее заявку она переходит после получения свидетельства собственника и внесения соответствующей записи в реестр. Точнее, договор подписывается напрямую с застройщиком, но жилье остается обремененным.

Пока существует задолженность по кредиту, недвижимость не получится продать, заложить, подарить, обменять. Ипотека таких возможностей не предусматривает. Проживать, ремонтировать, пользоваться для собственных нужд разрешается. В результате – улучшение условий проживания всей семьи.

Интернет-банк онлайн – сервис позволяющий выплачивать суммы по кредиту удаленно. Идти в офис, нести документы и деньги не нужно. Достаточно иметь компьютер (ноутбук) или мобильное устройство с точкой доступа в интернет. В разделе платежей есть функция, позволяющая проводить транзакции в удаленном режиме. В форму заявки на перевод вносится:

1. Номер кредитного счета, указанного в договоре на ипотечный кредит.
2. Сумма платежа. Может отличаться от обязательной, если речь идет о досрочном погашении.
3. Реквизиты счета-источника средств. Это не номер заявки. Выбирают зарплатную карту или сберегательный счет.

Удобно пользоваться услугой автоплатежа. Установив дату перевода, плательщик избавляется от необходимости отслеживать день выплаты по кредиту. Заявка на автоплатеж формируется один раз. Переводы совершаются каждый месяц в указанное число.

Пока одобрение не получено, в системе интернет банкинга можно отследить статус. Зная номер заявки, несложно определить, какая из них ипотечная. Следить за процессом разрешается в личном кабинете Сбербанка или в системе “Дом Клик”. Для входа под личным логином потребуется пароль. Информация о поданных заявках находится в разделе кредитов.