Взять квартиру в ипотеку в другом городе: порядок действий

Схема, при которой можно ипотеку взять в одном городе, а квартиру купить в другом, легальная, но практикуется не многими банками, в основном, имеющими развитую филиальную сеть. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Ситуации, при которых возникает необходимость в получении ипотеки в одном городе, а покупки жилья в другом, связана с переездом, желанием находится ближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.

Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

• выбор жилья;
• получение положительного вердикта;
• оформление ипотеки.

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

• порядок проведения сделки и ее продолжительность;
• возможность подачи заявки дистанционно;
• правомочность действий доверенных лиц;
• допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.

Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.

При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

• значительный первоначальный взнос;
• наличие поручителя или созаемщика;
• наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.

Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

• Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
• Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
• Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
• Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
• Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки. Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в . Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:

• подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
• займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
• помогут получить ипотеку без лишних затрат.

Если вы планируете купить квартиру в другом городе по ипотеке, обращайтесь в «Ипотекарь» — это надежно, удобно и выгодно!

Памятка: как получить 100 % положительное решение

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.

Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.

Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

• благоприятной кредитной истории;
• крупного первоначального взноса;
• подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.

Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.

Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.

Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.

Когда на носу переезд

Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

• поиски работы;
• сопутствующие расходы;
• повышенная уязвимость здоровья и т. п.

Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами. Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости. Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.

Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.

Это:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• ДельтаКредит.

Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.

Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.

Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.

Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.

Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.

Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

• написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
• дождаться одобрения заявки;
• открыть счет;
• определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
• оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
• выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
• оформить страховой полис;
• закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.

При оформлении ипотеки в ВТБ в 2021 году вас ожидают дополнительные расходы:

• комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
• составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
• организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
• оплату услуг оценщика;
• страхование;
• нотариальное заверение документов.

Условия кредитования в разных банках

Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Тинькофф;
• Райффайзен;
• Уралсиб;
• Дельтакредит.

Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

• гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
• возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
• трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
• платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
• положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.

Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:

• процентная ставка от 10%;
• первоначальный взнос от 20%;
• можно купить вторичное жилье или новостройку;
• срок кредитования до 30 лет.

Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.

Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:

• заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
• значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
• наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
• возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом. Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги. Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.

Как подать документы на ипотеку в другом городе

Договор — это самое важное изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.

Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:

• документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
• уведомление банка о получении ссуды;
• свидетельство о регистрации брака;
• согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
• заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
• копии паспортов поручителей.

Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.

Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.

Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.

При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.

После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.

Ответы юриста на частые вопросы

Мы с мужем планируем приобрести квартиру в другом городе на свое имя, но проживать в ней будут наши дети. Ехать вдвоем с супругом очень затратно финансово. Может ли кто-то один из нас поехать туда для совершения сделки или мы оба должны присутствовать обязательно?

Ехать вдвоем не обязательно. Для совершения сделки может поехать один из супругов, но нужно будет оформить нотариальное согласие второго супруга на покупку квартиры.

Здравствуйте! У нас с мужем в собственности 3-комнатная квартира, дети имеют в ней только регистрацию. Можем ли мы купить еще одну квартиру в другом городе в ипотеку и вложить в нее средства материнского капитала? Или пенсионный фонд откажет нам? Второму ребенку сейчас 1,2 года.

Приобретение квартиры с использованием средств материнского капитала не ограничивается городом, в котором был выдан сертификат. Единственное ограничение – квартира должна быть приобретена на территории Российской Федерации. Если вы покупаете квартиру в ипотеку, то возраст ребенка не имеет значения.

Хочу приобрести квартиру в ипотеку в другом городе, но в связи с работой у меня нет возможности ездить часто, максимум смогу выехать один раз. Можно ли дать такие полномочия родственнику, который там живет и сможет ли он не только выбирать квартиру, но и подписать от моего имени договор купли-продажи?

Да, вы можете оформить нотариальную доверенность на своего родственника. Он сможет выполнять все действия, которые будут указаны в доверенности. Будьте внимательны при ее составлении. Совершать не указанные в доверенности действия придется вам лично.

Скажите пожалуйста, если я куплю квартиру в другом городе в ипотеку, то в Рсреестр какого города я должна обратиться для регистрации права собственности, по месту покупки квартиры или по месту моего жительства?

Сделка регистрируется в Росреестре того города, где Вы приобретете квартиру. Для этого Вам необходимо будет присутствовать там лично либо оформить доверенность на вашего представителя. Так же вы можете уточнить у вашего банка-кредитора о возможности воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. Это даст вам возможность не тратить время на выезд в другой город и отправить документы на регистрацию через банк в электронном виде.

Планирую приобрести квартиру для дочери в городе, где она обучается. Но собственных средств не хватает и поэтому придется использовать ипотеку. У меня есть не выплаченный потребительский кредит. Плачу исправно и без просрочек. Может ли банк отказать мне в ипотеке учитывая то, что у меня есть непогашенный кредит?

Рассматривая Вашу заявку, банк обязательно будет проверять Вашу кредитную историю. Если Ваши кредитная дисциплина и доходы позволяют производить платежи по ипотеке и оплачивать уже имеющийся кредит, то вероятность получить одобрение ипотеки высока.

Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

• Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
• Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
• Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
• Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
• Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
• Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
• Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
• Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.

Смотрите на эту же тему: Как оформить онлайн-заявку на ипотеку в банке ВТБ 24?

Ипотека в городе, где заемщик не прописан и не работает

Чаще всего такой вариант получения ипотеки актуален для людей, проживающих в одном регионе, а приобретающих квартиру в другом. Например, для проживания детей, обучающихся в этой местности.

Пример: супружеская пара зарегистрирована и работает в Новороссийске, а ипотеку оформляет для покупки квартиры в Москве, где учится их ребенок.

В такой ситуации целесообразно подавать заявку в филиал банка, расположенный в городе проживания заемщика. После одобрения запроса документы по недвижимости можно подать в офис, который находится в городе, где покупается жилье. Также документацию можно предоставить в регионе проживания, а сотрудники банка перенаправят их в нужное отделение.

Регистрация ипотеки должна производиться в городе, где покупается недвижимость. Для заключения сделки придется ехать в другой населенный пункт или составить нотариальную доверенность на выполнение этих действий третьим лицом.