Меры принудительного исполнения в исполнительном производстве

Как взыскивает банк

Работу можно разделить на три этапа:

• мягкое, досудебное взыскание (soft);
• жесткое (hard);
• юридическое (legal).

Soft

На стадии soft общение кредитора и неплательщика происходит дистанционно. Сотрудник банка звонит должнику и выясняет причину задержки платежа, рассказывает о последствиях неуплаты (испорченная кредитная история, начисление пени, штрафов, возможная конфискация имущества, передача долга коллекторам).

Кредитор может отправлять неплательщику SMS сообщения, электронные, почтовые письма, оставлять уведомления в социальных сетях. Как правило, этап длится один-два месяца (зависит от политики банка) и ограничивается устными и письменными предупреждениями.

Hard

Когда заемщик не погашает кредит в течение 2-3 месяцев и не реагирует на действия кредитора, сотрудник инициирует личную встречу.

Часто на данном этапе кредитор заключает с коллекторами агентский договор или договор цессии.

Агентский договор

По агентскому договору банк временно переуступает коллекторам права требовать от должника выполнения долгового обязательства.

Соглашение обычно заключается на три месяца, но может быть бессрочным (ст. 1005 ГК РФ). Работник агентства действует от имени кредитора. Все перечисления, которые должен сделать заемщик в счет возврата, направляются на реквизиты банка.

Коллекторы оказывают услуги за определённый процент от погашенной суммы. Если не удастся выполнить работу, банк заключает соглашение с другим агентством или продает долг (цессия).

Цессия

Договор цессии – это сделка, на основании которой старый кредитор передает право требования долга новому. Такое соглашение регламентируется ст. 382 ГК. Одобрение заемщика не требуется.

О смене кредитора должника поставят в известность письменным уведомлением. Взыскатели действуют от лица организации, деньги уплачиваются по реквизитам агентства.

Необходимым условием для заключения цессии, является наличие в кредитном договоре, указания на возможность переуступки права требования. При его отсутствии цессия будет считаться недействительной.

Legal

Когда все методы исчерпаны, кредитор подает в суд: мировой или районный (ст. 23 ГПК).

Судебное взыскание

Решить вопрос с просроченной задолженностью банк может в приказном или исполнительном производстве.

Приказное производство

Первый вариант для кредитора предпочтительней.

1. Решение по делу принимается в пятидневный срок с момента подачи иска (ст. 126 п. 1 ГПК).
2. В присутствии сторон нет необходимости. Судья единолично принимает решение, удовлетворяющее требование истца.
3. Размер госпошлины в два раза меньше, чем в исполнительном производстве.

В результате приказного производства банк получает судебный приказ, на основании которого имеет право самостоятельно или с помощью пристава взыскивать долг.

Однако, суд может отказать в рассмотрении иска, если:

• сумма долга превышает 500 тыс. рублей (ст. 121 п. 1 ГПК);
• в документах, доказывающих право требования кредитора, имеются спорные моменты.

Кроме того, должник может отменить судебный приказ в течение 10 дней с момента получения. Для этого достаточно написать заявление о несогласии с решением (можно без указания причин) и направить его мировому судье.

Повторная подача иска для получения судебного приказа законом не допускается. Решить проблему с оплатой кредитор сможет только в исковом производстве.

Исковое производство

Рассмотрение дела в исковом производстве более выгодно для должника. Хотя судебный процесс длится от 2 до 6 месяцев, заемщик может существенно снизить сумму задолженности (ст. 333 ГК), получить рассрочку или отсрочку платежей. Конечно, для этого нужно самостоятельно присутствовать на судебном разбирательстве или воспользоваться помощью юриста.

По окончании искового производства суд выносит постановление. После вступления в законную силу истец получает исполнительный лист (ст. 428 ГПК). На основании этого документа кредитор имеет право самостоятельно обратить взыскание на заработную плату должника, счета, обремененное имущество.

Банк может передать исполнительный лист в ФСПП, где должностные лица в течение трех дней открывают исполнительное производство.

Что такое принудительное взыскание долга

При просрочке кредитных платежей, невыплате налогов, коммунальных услуг, иной задолженности ухудшается положение кредиторов, в роли которых могут выступать организации, банки, государство и частные лица. Факт неуплаты долга, нарушающий условия договоров или противоречащий действующему законодательству, приводит к принятию незамедлительных мер по отношению к неплательщику.

Принудительное взыскание долга – это совокупность мер, направленный на погашение требований кредиторов за счет принадлежащих должнику активов. Меры принудительного исполнения в исполнительном производстве предполагают, что материальные ценности в счет уплаты долга допускается передать в добровольном порядке по договоренности, либо же отчуждение совершается судебными приставами по решению суда. Согласно законодательству, принудительное взыскание допускается только, если есть соответствующий документ: исполнительный лист или судебный приказ. Истец не вправе самостоятельно забирать имущество должника. В противном случае взыскателю грозит административная и даже уголовная ответственность.

Как взыскивают судебные приставы

Деятельность сотрудников ФССП регламентируется ФЗ-229 и должна основываться на принципах уважения достоинства человека, соотносимости предъявляемых требований и мер исполнения (ст. 4 ФЗ-229).

Об открытии исполнительного производства должнику направляется письменное уведомление, в котором указывается сумма долга, основание требования, срок для добровольного погашения (5 дней с момента получения письма из ФСПП).

Если по истечении указанного времени, ответных действий не последует, пристав начнет принимать меры и действия, направленные на принудительное взыскание:

• сбор информации о финансах должника, наличии имущества, источников дохода;
• арест счетов, принудительное списание денег в счет погашения долга;
• запрет на возможность распоряжаться имуществом, изъятие или передача вещей на ответственное хранение;
• реализация имущества, передача взыскателю;
• при сумме долга в 30 тыс. рублей, заемщику запрещается покидать пределы страны. (ст. 67 п.1 ФЗ-229).

Согласно ст. 36 ФЗ-229 пристав в двухмесячный срок должен осуществить все необходимые мероприятия по взысканию долга.

Классификация мер принудительного исполнения

Осуществление приставами процедуры принудительного взыскания должно строго регламентироваться положениями ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Все принимаемые решения не должны противоречить актуальному исполнительному документу.

Для обеспечения возврата долга могут применяться следующие меры:

1. Изымается имущество должника. В первую очередь приставов интересуют денежные средства и прочие высоколиквидные активы, реализовать которые не составит труда. В таких ситуациях могут быть заблокированы банковские счета вплоть до полного погашения долга.
2. Взыскание по исполнительному листу, направленное на удержание части заработка должника. В зависимости от вида задолженности (алименты, непогашенный кредит, долги по ЖКХ), работодатель должен будет удерживать из заработка неплательщика до 70% от начисленной суммы и перечислять ее на счет истца.
3. Взысканию подвергается имущество должника.
4. Арестовываются активы ответчика, которые временно находятся в пользовании третьих лиц.
5. Отчуждение нежилого помещения у должника.
6. Выселение из жилого помещения, вселение взыскателя.
7. В качестве погашения долга могут быть изъяты земельные участки.
8. Выдворение за пределы страны лиц без гражданства.
9. Иные применяемые к должнику меры, которые не противоречат действующему законодательству и судебному постановлению.

Если ответчик не согласен с проводимыми мерами по взысканию задолженности, он может оспорить действия приставов в судебном порядке.

Как взыскивают коллекторы

Коллекторские агентства с первых дней существования зарекомендовали себя как криминальные структуры, использующие грубые методы физического и психологического давления.

Благодаря новому ФЗ-230, действующему с января 2021 года, стиль работы стал более цивилизованным.

В настоящее время заниматься взысканием имеют право только организации, соответствующие требованиям, указанным в ст. 13 ФЗ-230.

Например, агентство должно иметь специальное программное оборудование, уставной капитал не менее 10 млн рублей, состоять в Госреестре ФССП. Коллекторами не могут работать граждане, имевшие судимость.

Согласно ст. 7 ФЗ-230 сотрудники агентства не должны тревожить должника звонками на стационарный телефон чаще одного раза в день, двух раз в неделю. На сотовый телефон запрещены звонки и SMS сообщения чаще двух раз в день и четырех раз в неделю.

Звонить должникам можно только с 08.00 утра до 22.00 часов вечера в будние дни, c 09.00 утра до 20.00 вечера в праздничные и выходные.

Лично встречаться с неплательщиком коллектор, может только один раз в неделю.

Должник имеет право отказаться от общения с новым кредитором, или взаимодействовать с ним через своего представителя (ст. 8 ФЗ-230), правда, лишь спустя 4 месяца после предъявления требований об уплате.

Согласно ст. 6 ФЗ-230 сотрудники агентства не имеют права:

• применять физическое воздействие, угрожать здоровью и жизни;
• портить имущество;
• психологически давить, использовать при общении с должником грубые, оскорбительные выражения;
• давать ложную информацию о сумме долга, ответственности за отказ погашать задолженность;
• распространять конфиденциальную информацию о должнике третьим лицам.

За нарушение закона коллекторские агентства наказывают штрафом (до 500 тыс. рублей), приостановлением деятельности на 3 месяца, исключением из Госреестра.

С жалобой на деятельность коллекторов должники могут обратиться:

1. В ФСПП. Написать и отдать заявление можно в отделении местного контролирующего органа, на официальном сайте организации или по телефону доверия.
2. НАПКА- организация, объединяющая крупные коллекторские агентства. На сегодняшний день в ее состав входит 40 компаний. Оставить жалобу можно на официальном сайте НАПКА.
3. Роскомнадзор защищает персональные данные. Согласно ст. 4 п. 5 ФЗ-230, коллекторы имеют право разглашать информацию о должнике иным лицам только с письменного согласия. Если сотрудники агентства игнорируют требование закона, должник имеет право привлечь коллекторов к административной ответственности по ст. 13.11 КоАП. Сообщить о нарушении можно, оставив жалобу на сайте Роскомнадзора или отправить заказным письмом по почте.
4. Органы прокуратуры. С жалобой в прокуратуру нужно обращаться, когда коллекторское агентство не указано в реестре ФССП и работает незаконно либо взыскатель угрожает физическим насилием, порчей имущества, оказывает психологическое давление.

К заявлению желательно приобщить доказательства противоправных действий:

• аудио и видеозапись разговоров;
• распечатки звонков;
• показания свидетелей.

Несмотря на штрафы и работу контролирующих органов, коллекторы еще не успели перестроить деятельность в соответствии с новыми требованиями. Они все еще используют старые методы: запугивание, ложная информация, порча имущества, распускание негативных сведений о должнике.

Эффективность противодействия таким способам взыскания во многом будет зависеть от самого должника. Собрав доказательную базу, обратившись с полученными материалами в соответствующие инстанции можно добиться прекращения произвола.

Особенности применения мер принудительного исполнения в исполнительном производстве

Выполнение и обеспечение принудительных мер является одной из базовых целей ФССП России. Порядок их фиксируется в Федеральном законе №229.

Меры принудительного исполнения (МПИ) в исполнительном производстве осуществляются посредством применения действий, предусмотренных статьей 68 вышеупомянутого закона.

Понятие мер принудительного исполнения

МПИ – это законодательно закрепленные мероприятия, выполняемые судебным приставом. Они отличаются от исполнительных действий тем, что совершаются с использованием методов принуждения и помимо воли ответчика.

Определенный способ, принадлежащий к применению в конкретной ситуации, избирается судебным приставом самостоятельно в зависимости от характера предписаний определения в документе.

К основным нюансам, касающимся мер принудительного исполнения и обеспечительных мер в исполнительном производстве, относят применение:

• с целью осуществления положений определения ФССП;
• лишь в соответствии с основаниями, предусмотренными в статье 44-ФЗ, регулирующими данный процесс:
• вместе или по отдельности;
• к имуществу, которое имеет ответчик (физическое или юридическое лицо) на основании действующего законодательства.

Классификация и виды

Согласно статье 69 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ предусматриваются несколько типов МПИ.

• Обеспечение требований путем взыскания имущества ответчика, денежных средств или иных ценностей, периодических выплат, которые должник получает в результате трудовых или социальных правоотношений, платежей по найму, аренду.
• Наложение ареста на имущество должника (на то, которое находится у третьих лиц).
• Обращение в регистрирующие органы для регистрации перехода прав на имущество, в том числе и на различные ценности, с ответчика на кредитора.

Основания для применения

Условия для применения рассматриваемых мер указываются в статье 44 ФЗ №229. Первоначально для начала действий подобного с позиции судебного пристава необходим надлежащим образом оформленный документ, составленный на основании соответствующего судебного акта.

После составления документа судебный пристав обязан принять постановление о возбуждении ИП.

Соблюдение периода ознакомления с документами, принятыми к исполнению взыскателем, является обязательным требованиям судебного пристава при разрешении проблемы о возбуждении ИП.

После истечения срока, отведенного сотрудником ФССП для добровольного исполнения, должник оповещается о принудительном выполнении обозначенных обязательств.

Сроки

Меры принудительного исполнения применяются сотрудником ФССП после возбуждения исполнительного производства.

При этом определение о розыске должника или его имущества выносится сотрудником ФССП за 3 дня со дня поступления ему заявления истца об объявлении розыска.

Принципы исполнительного производства

Согласно статье 4 вышеупомянутого закона исполнительное производство осуществляется на принципах:

• торжества закона;
• своевременности осуществления исполнительных действий;
• уважения чести и достоинства должника;
• неприкосновенности имущества, необходимого для должного существования должника;
• прозрачности;
• диспозитивности;
• соотносимости объекта требований и МПИ.

Какого принципа исполнительное производство может не придерживаться?

В случае применения ПМ допускается отсутствие исходного принципа прозрачности в отношении должника.

Таким образом, принудительные способы воздействия в ИП являются действиями, указанными в исполнительном документе и выполняемые судебным приставом-исполнителем в целях взыскания с должника имущества. При этом использоваться меры принудительного исполнения могут исключительно после возбуждения производства.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Итог

1. Количество должников в стране увеличивается с каждым годом.
2. Взысканием долга занимаются кредитные организации, коллекторы и судебные приставы. Каждый из них имеет собственные методы.
3. Банки самостоятельно пытаются взыскать задолженность. При неэффективности проведенной работы обращаются в суд или к коллекторам.
4. Суд выносит решение в пользу кредитора, но у должника есть возможность в ходе процедуры судебного разбирательства снизить сумму и изменить условия погашения.
5. Приставы могут арестовывать счета и имущество. Принудительно удержать деньги с доходов или реализованных вещей.
6. Новый закон ограничивает деятельность коллекторов. Его нарушение влечет за собой крупные неприятности для агентств. Несмотря на это методы работы «охотников за долгами» все еще выходят за рамки цивилизованного взыскания.
7. Только от должника зависит насколько юридически грамотно и безболезненно он сможет разобраться с оплатой и наказанием коллекторов за излишнее рвение.