Как взыскать долг по расписке с физического лица

Взыскание долга по расписке – головная боль для многих займодавцев, которые оформили передачу денег без оформления договора займа под процент или на беспроцентных условиях.

С нашим адвокатом вы узнаете, как произвести взыскание денежных средств по расписке, составите иск или доверите нам ведение своего дела до полного исполнения решения суда.

ВНИМАНИЕ: интересно по теме, как признать расписку ничтожной по ссылке в блоге адвоката.

Порядок составления расписки при передаче займа

Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:

Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.

ВНИМАНИЕ: в случае, если проценты в расписке не указаны, данный факт не является основанием для отказа если осуществляется взыскание долга по расписке с процентами, однако при этом проценты устанавливаются законом,

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

исковое заявление и его копия для ответчика;
квитанция об уплате госпошлины;
оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Это тоже важно знать:
Как составить иск о взыскании морального вреда: правила составления

Срок взыскания долга по расписке

По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.

Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.

Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.

ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.

Срок возврата долга

В расписке вы должны предусмотреть срок возврата долга либо вы предоставляете деньги до определенного дня, например, обязуюсь вернуть в срок до 15 декабря 2020 года, либо возможен возврат долга несколькими платежами, например, по 15 000 рублей до 15 числа каждого месяца на протяжении 2 лет. Определение срока возврата долга является важным моментом, так как от него будет зависеть срок исковой давности, который вы можете пропустить и взыскать долг обратно станет практически невозможным. Если должник заявит о пропуске срока исковой давности, то вы не сможете взыскать долг.

Досудебное взыскание долга по расписке

В законодательстве РФ предусмотрен судебный порядок взыскания долга по расписке, однако из судебной практики можно также определить и иные способы взыскания денежный средств:

Внесудебный порядок

Прежде чем готовить исковое заявление о взыскании долга по расписке, следует попробовать договорится с должником до подачи иска в суд. Для реализации внесудебного порядка взыскания можно предпринять:

Переговоры с должников, в ходе переговоров посредством взаимных уступок можно получить денежные средства, не прибегая к суду;
Направление претензии, письменно потребовать от должника вернуть долг в определенный претензией срок;
Помимо этого, можно осуществить переуступку долга и привлечь коллекторские агентства.

Дополнительно следует обратить внимание, что в процессе внесудебных переговоров следует определять конкретные сроки возврата, иначе устанавливая расплывчатые сроки возврата должник просто затягивает сроки взыскания, для последующего применения срока исковой давности.

Услуги юристов

Наша компания предоставляет следующие услуги по взысканию долгов с физических лиц:

урегулирование до суда. Эта процедура подразумевает наиболее быстрое решение проблемы, при котором должник сам соглашается возвратить требуемую сумму после беседы с нашим юристом;
подача иска в суд. Если должник не согласился добровольно вернуть средства, составляется соответствующее заявление и подается для судебного рассмотрения. При этом стоит помнить о том, что кредитор (лицо, давшее заем), вправе потребовать выплатить дополнительную сумму за несвоевременный возврат долга;
перепродажа либо переуступка долга. Этот способ достаточно быстрый, поскольку существует достаточно большое количество фирм, занимающихся покупкой долгов физических лиц. Единственное, что стоит помнить – так это то, что вернуть таким способом весь долг не удастся. Компании берут себе определенное вознаграждение (чаще всего в размере 50%). Если такой способ вам подходит, мы поможем вам реализовать его быстро и наиболее выгодно.

Стоит отметить, что мы используем исключительно законные юридические методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ.

Как вернуть деньги по расписке через суд?

Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания

Судебный приказ на взыскание долга по расписке

Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.

Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.

Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.

Исковое производство

Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:

адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
указывает на просрочку возврата денежных средств;
отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).

В случае, если для подготовки искового заявления Вы пользовались юридической помощью, дополнительно можно заявить и о взыскании данных расходов. Все потраченные деньги на адвоката оцениваются судом с учетом принципа разумности и целесообразности и подлежат взысканию со стороны должника, по чьей вине Вы вынуждены судиться и заключать соглашению о юридической помощи.

К исковому заявлению прикладывается в обязательном порядке документ в оригинале, подтверждающий сделку, в данном случае расписка, в случае если взыскание долга без расписки и готовился полноценный договор займа, прикладывается данный документ. Он хранится вместе с делом и уже не подлежит возврату займодавцу для исключения с его стороны повторного предъявления долга.

На основании поданного искового заявления проводиться судебное разбирательство, после которого судом выноситься решение о взыскании в пользу заимодавца денежных средств.

Таким образом, в случае передачи крупной денежной суммы и при наличии отказа со стороны должника возвращать данные денежные средства взыскание долга по расписке исковое заявление просто необходимо.

После вступления судебного акта в силу, взыскателю необходимо получить исполнительный лист, а затем взыскание производиться через службу судебных приставов.

Оспаривание расписки по безденежности

В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.

Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.

Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.

В частности, приводятся доказательства:

отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.

Оспаривание расписки

Как показывает опыт, часто должники при рассмотрении спора по взысканию задолженности ходатайствуют о признании их расписки недействительной. В доказательство этого приводятся самые разные доводы, многие из которых не имеют под собой законодательной основы. Однако в некоторых случаях расписка может действительно быть признана недействительной, и взыскание задолженности по ней не может быть произведено. В большинстве случаев основанием для признания долговой расписки недействительной является признание сделки кабальной. Как показывает судебная практика, под кабальной сделкой суды признают следующие случаи:

Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика;
Условия сделки значительно ущемляют права заемщика;
Заемщик вынужден в силу определенных обстоятельств заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях;
Условия займа значительно отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика.

Отметим, что в последнее время судебная практика по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» часто включает в себя рассмотрение вопросов по признанию договоров займа недействительными, когда руководитель организации принуждал работников договора займа для его нужд.

Кроме того, суд может также признать расписку по долгу недействительной, если нарушены требования Гражданского кодекса РФ по оформлению договора займа. К примеру, гражданин П. подал исковое заявление, в котором просил взыскать с гражданки Т. задолженность по договору займа. Истец сообщил, что договор заключен в устной форме, но имеется расписка, согласно которой Т. должна ему вернуть сумму займа в течение трех месяцев с момента подписания расписки. Суд, изучив представленную расписку, установил: документ не содержит полную информацию о заемщике, а именно, в расписке указаны только фамилия и инициалы заемщика, нет его паспортных данных, места жительства. Данные обстоятельства не позволяют точно идентифицировать личность заемщика, поэтому расписка не может считаться действительной, следовательно, в удовлетворении иска было отказано.

Отметим, что судебная практика по оспариванию долга по расписке и судебная практика по защите прав потребителей в отношении договоров займа во многом схожи. Что значительно расширяет возможности должника для защиты своих прав. В то же время займодателю также необходимо учитывать всю правоприменительную практику по возврату задолженности в судебном порядке и учесть все нюансы, отраженные в судебных решениях, при заключении договора займа, в том числе и оформляемого долговой распиской. Именно такой детальный анализ позволит избежать длительных судебных разбирательств и обеспечит положительное решение суда.