Особенности обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

Общая информация
При получении травмы сотрудник лишается источника средств к существованию и сталкивается с необходимостью оплатить зачастую дорогостоящее лечение.

А в случае его смерти семья остается без кормильца в очень сложном и уязвимом положении.

Чтобы обеспечить работникам и их семьям необходимый уровень социальных гарантий и стимулировать работодателя не экономить на безопасности своих сотрудников, законодательно было введено обязательное страхование от несчастных случаев.

А для обеспечения действительно полной социальной защиты работников применяется добровольное страхование с повышенными лимитами выплат.

Суть страхования от несчастных случаев на производстве

Довольно часто людям приходится работать в таких условиях, когда не исключено нанесение физического вреда организму и ухудшение здоровья. Случаются всевозможные травмы, сотрясения мозга, отравления на производстве и так далее. Бывают при этом очень серьезные ситуации, следствием которых становится потеря трудоспособности (временная или даже постоянная) и возможности зарабатывать. Кроме того, лечение может оказаться очень недешевым.

Введение обязательного страхования от несчастных случаев на производстве позволяет действовать, опираясь на закон. Это не только обязывает работодателей заботиться о безопасности рабочих мест, но и дает самим сотрудникам некие социальные гарантии и материальную поддержку, когда происходят несчастные случаи.

Условия трудовой деятельности на российских предприятиях нередко бывают вредными для здоровья и даже опасными для жизни. И тогда для сотрудников повышается риск получить травму или приобрести профессиональные заболевания. Чаще всего это касается металлургической, атомной, энергетической промышленности, химических и стекольных заводов, транспортно-технических, пищевых и многих других подобных предприятий.

Более того, страховой несчастный случай может произойти не только на производстве, но и на, казалось бы, абсолютно безопасных трудовых местах. Бухгалтера или айтишника в кабинете может случайно ударить током.

В законе оговорено предоставление социальной защиты сотрудникам при наступлении несчастных случаев. Это ФЗ № 125 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», в котором для любого официально трудоустроенного человека прописано право быть включенным в систему страхования. Причем закон обязывает нанимателей страховать граждан от любых факторов риска на рабочих местах и оборудовать эти места таким образом, чтобы риски сводились к минимуму.

Понятие страхования тут подразумевает создание легального денежного фонда, сформированного из средств нанимателя и самих сотрудников. При наступлении несчастного случая на производстве из этого фонда осуществляются страховые выплаты пострадавшему работнику, как компенсация за нанесенный здоровью ущерб. Эти деньги должны покрыть расходы на всестороннюю реабилитацию человека (медицинскую, профессиональную и социальную). Данный вид страхования действует в России с 2000 года.

ФЗ № 125 (статья 5) предписывает страховать:

• официально трудоустроенных сотрудников, то есть работающих по трудовому договору;
• лиц, отбывающих наказание и осуществляющих при этом трудовую деятельность;
• лиц, работающих по гражданско-правовому договору либо договору авторского заказа, если в этих документах оговорено, что заказчик платит страховые взносы страховщику.

Наниматель (физическое или юридическое лицо), который берет людей на работу и официально их трудоустраивает, выступает тут в роли страхователя. А Фонд социального страхования (ФСС) здесь – страховщик. При этом налоговые службы отслеживают все операции, которые осуществляют между собой страховщик и страхователь.

Преимущества системы

По заключению международных экспертов, надлежащим образом организованная система социальной защиты позволяет добиться следующих преимуществ:

• причастности трудоустроенных граждан к минимизации производственных рисков;
• получением отчислений от специализированных структур, в задачи которых входит профилактика, защита здоровья, расчеты и выплата компенсаций по страховке;
• гарантирования назначения выплат по установленным тарифам;
• надежности финансовых структур, задействованных для формирования материального фонда.

Важно понимать, какую роль в организации работы играет государство. Его влияние должно быть ключевым, благодаря чему граждане получают действенную защиту, а их обеспечение их интересов гарантируется государственными институтами.

Расчет страхового взноса

Как происходит формирование вышеупомянутого фонда? Закон предписывает нанимателям каждый месяц переводить в ФСС определенные суммы, точный размер которых не оговаривается.

Эти суммы зависят от того, какой страховой случай произошел на производстве, и от профессии пострадавшего. Для опасных видов деятельности суммы страховых взносов по несчастным случаям на производстве будут выше.

В Приказе Минтруда № 851н от 30 декабря 2021 года все профессии распределены по категориям и выделено 32 класса профессионального риска. Коэффициенты расчетов взносов по страховым случаям на производстве колеблются в промежутке от 0,2 % до 8,5 %.

Самый низкий коэффициент (0,2 %) применяется, например, к людям, работающим в полиграфическом производстве или в сфере IT. В угольной же промышленности ставки расчета самые высокие, то есть 8,5 %.

Деньги удерживаются из того вознаграждения, которое получает застрахованный сотрудник за свою работу (за выполнение своих прямых обязанностей на рабочем месте или за оказание каких-либо услуг), говоря простым языком, из его зарплаты. Но расчеты не затрагивают:

• пособия, выплачиваемые сотруднику государством;
• всевозможные компенсации: на оплату услуг ЖКХ, за вред, причиненный здоровью, на продукты питания, использование спортивного снаряжения, по случаю увольнения или за оставшуюся неиспользованной часть отпуска;
• пособия по случаю увольнения;
• компенсации затрат на переподготовку и профессиональную подготовку;
• возмещение расходов на проезд.

Страховщик, высчитывая размер компенсации по случаю, являющемуся страховым на производстве, кроме упомянутых коэффициентов назначает еще особые скидки и надбавки. Какими они будут, зависит от того, как осуществлял свою деятельность наниматель (предприятие или ИП) в течение последних трех лет. Это может быть 40 % и выше от применяемого страхового тарифа.

Ответственность работодателя

Ответственность за нарушение законодательства, регулирующего обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев, предусмотрена Федеральным законом от 24.07.1998 №125-ФЗ:

Ситуации, подходящие под страховой случай

Чтобы определять, страховой ли случай произошел на производстве, существует закон, а именно, ФЗ № 125 от 24 июня 1998 года «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». В нем прописано, что несчастный случай – это событие, повлекшее за собой нарушение здоровья сотрудника (травма, увечье) в процессе работы, выполняемой в соответствии с договором. Либо если это случай, в результате которого человек стал нетрудоспособен (временно или навсегда), умер либо вынужден был перевестись на другую работу.

Производственными несчастными случаями считаются те, которые произошли в пределах территории предприятия либо по дороге (на работу или с нее), когда сотрудник находился в транспорте, который предоставил наниматель. Любой вред здоровью, причиненный в служебной командировке, по пути (к месту командировки и обратно), либо в процессе перемещения по рабочим вопросам (на общественном транспорте, служебном авто, пешком) тоже считается несчастным случаем по статье 227 Трудового кодекса, пункту 9 постановления № 2 Пленума ВС РФ от 10 марта 2011 года.

Определение случая на производстве как страхового подразумевает наличие следующих факторов:

• вред здоровью работника был нанесен на протяжении рабочего дня, по дороге на работу (обратно), либо во время перерыва на обед;
• несчастный случай произошел в процессе выполнения сотрудником возложенных на него трудовых обязанностей, либо он действовал в интересах своего нанимателя;
• вред здоровью был нанесен именно в результате произошедшего на производстве несчастного случая.

Если в результате события работник потерял трудоспособность (временно или навсегда), ему полагаются компенсационные выплаты. Это логично, потому что человек не может продолжать работать и обеспечивать себя.

В статье 227 Трудового кодекса имеется список случаев, которые попадают под категорию страховых:

• травма на производстве – страховой случай;
• потеря конечностей;
• ожоги разной степени;
• тепловые удары;
• всевозможные отравления;
• профессиональные болезни;
• обморожения и иные обстоятельства, при которых здоровью человека наносится вред.

Следует подчеркнуть, что компенсация полагается лишь в том случае, если сотрудник пострадал в течение рабочего дня: на производстве, в перерыве, либо действуя по поручению начальства. Право на получение страховых выплат возникает именно в тот момент, когда случилось происшествие, никак не назавтра или еще через несколько дней.

В Трудовом кодексе (части 6 статьи 229.2) перечислены и ситуации, которые не попадают под категорию страховых случаев на производстве. Это, к примеру, происшествие, случившееся из-за того, что сотрудник находился на работе в нетрезвом виде.

Конкретный пример: главный маркетолог компании Семенова была командирована начальством в пригородный дом отдыха на специальный тренинг (тема – командообразование). Мероприятие организаторы запланировали на выходной день, и одним из элементов программы было хождение по бревну, закрепленному на высоте шесть метров от земли. Семенова, потеряв равновесие, упала с бревна, оказалась на страховочной сетке и при этом сломала руку (закрытый перелом).

Для признания несчастного случая страховым необходима экспертиза. Ее проводит исполнительный орган Фонда социального страхования, получив предварительно (по запросу) у организации, где работает Семенова, должностную инструкцию главного маркетолога, приказ о том, что сотрудницу отправляют на тренинг, табель учета рабочих часов пострадавшей (за тот месяц, когда случилось происшествие) и иные документы. И тут стоит задача выяснить, действительно ли мероприятие проходило в выходной день и обязана ли была сотрудница участвовать в этом мероприятии в рамках своих служебных обязанностей.

Происшествие не будет расценено как страховой случай на производстве, если в процессе проверок выяснится, что в служебные обязанности работницы не входило участие в вышеуказанном мероприятии и нанесение вреда здоровью никак не связано непосредственно с работой главного маркетолога. Тогда страховые выплаты пострадавшей не полагаются, и компенсационные расходы наниматель обязан взять на себя.

Кто-то из юристов скажет, что нет разницы, был ли заключен с сотрудником полноценный договор, или его нанимали для сезонных (разовых) работ, и он при этом действовал в интересах нанимателя. В любом случае происшествие должно быть расследовано на предмет выплаты компенсаций пострадавшему лицу. Это неверный подход. Рассматривать событие как страховой случай на производстве можно лишь при условии, что с сотрудником, действовавшим в интересах работодателя, были официально оформлены трудовые отношения.

Например, такая ситуация: гражданин Ковалев, проходя мимо стройки, решил поинтересоваться, нельзя ли тут устроиться на работу. Рабочие в это время монтировали балку и обратились к Ковалеву с просьбой немного помочь. Он согласился, но в процессе работы балку не удалось удержать, она упала прямо на Ковалева, и у него в результате оказалась сломана ключица. Строительно-монтажное управление, на объекте которого случилось это происшествие, не принимало Ковалева на работу и не заключало с ним договор о трудовых отношениях. То есть хотя человек и действовал в интересах организации, но произошедший инцидент – не страховой несчастный случай на производстве.

Травмы, профзаболевания и профотравления

Травма может стать результатом производственного происшествия.

Выделяют несколько групп травм, в зависимости от степени тяжести увечий или профзаболевания:

1. Различные повреждения, приведшие к серьезной потере здоровья.
2. Кончина в результате полученных увечий.
3. Вред организму от скачков температуры – переохлаждение или перегрев.
4. Ожоги.
5. Облучение, удар электрическим током.
6. Последствия взрыва.
7. Иные случаи.

Список заболеваний, приобретенных по причине осуществления трудовой функции по конкретной профессии зафиксирован приказом Минздравсоцразвития No417н от 27 апреля 2012 года. В нем выделены следующие категории недугов:

• отравления химвеществами (разовое проникновение в человеческий организм вредных веществ, повлекших утерю трудоспособности);
• производственное воздействие (проявление затяжного недуга по причине долгосрочного воздействия неблагоприятных для здоровья факторов труда);
• биологическая составляющая;
• стресс организма.

Примеры несчастных случаев на производстве

• Ситуация № 1

На заводе полиэтиленовых изделий станочник-литейщик на своем рабочем месте в цеху получил травму руки. Это совершенно точно случай на производстве, являющийся страховым, потому что он произошел на территории завода, а работник действовал согласно должностной инструкции и при этом был официально оформлен (с подписанием трудового договора).

• Ситуация № 2

В дорожно-транспортном происшествии пострадал курьер, ехавший по работе по одному из адресов. Это несчастный случай на производстве. Да, он произошел вне территории фирмы, но поездки к клиентам – прямая служебная обязанность курьера.

• Ситуация № 3

Начальство одной фирмы разрешило водителям ставить на ночь служебные машины ближе к своему месту жительства (на охраняемых стоянках). Так и поступил водитель Шевелев, а утром, когда поехал на служебном авто к месту работы, попал в ДТП и получил при этом травмы.

• Ситуация № 4

Один сотрудник отправился на поезде в командировку по работе. В пути случилась железнодорожная катастрофа, в результате которой человек получил тяжкие телесные травмы. Произошедшее квалифицируется как страховой несчастный случай на производстве.

• Ситуация № 5

Два водителя дальнобойщика, Королев и Борисов, работали на грузовой фуре, которой управляли в поездках попеременно. В одном из рейсов, когда за рулем находился Борисов, а Королев в это время отдыхал, случилась авария. Оба пострадали. Это несчастный случай на производстве, причем касательно и одного, и другого водителя.

• Ситуация № 6

Гражданин Терехов, работая матросом на судне дальнего плавания, отправился в очередной рейс в открытое море. В один из дней он поскользнулся на палубе (это было его свободное время, он не нес вахту и не был занят работой), упал, сломал ногу и временно стал нетрудоспособен. Данное происшествие расценивается как страховой несчастный случай на производстве.

• Ситуация № 7

По причине внезапного большого пожара на Н-ском оружейном заводе требовалась срочная эвакуация оружия. Руководство привлекло сотрудников завода к участию в этой операции, потому что пожарная охрана собственными силами не справилась бы. Столяр Васильков, спасая оружие вместе с другими работниками, задержался в горящем объекте, результатом чего стали серьезные ожоги. Это несчастный случай на производстве, потому что Васильков действовал по поручению нанимателя и в его интересах.

• Ситуация № 8

Машинист подъемного крана Иванов был временно определен начальством в плотницкую бригаду, так как кран какое-то время простаивал. Находясь на восьмом этаже строящегося дома и работая там вместе с другими плотниками, Иванов оступился и упал. Полученные травмы оказались несовместимыми с жизнью, и человек умер. Его не переводили на другую работу по официальному приказу, но было устное указание уполномоченного представителя нанимателя, и Иванов действовал в интересах предприятия.

Расследование несчастного случая на производстве

Согласно Трудовому кодексу (статье 228), как только руководству поступает сообщение о несчастном случае на производстве, необходимо тщательно изучить ситуацию. Для этого в оперативном порядке формируется комиссия, которая и занимается расследованием (Трудовой кодекс, статья 229). Члены комиссии действуют в порядке, изложенном в Положении о расследовании и учете профессиональных заболеваний (далее в тексте – Положение о расследовании). Данный документ утвержден Постановлением Правительства РФ № 967 от 15 декабря 2000 года, и он применим в части, не идущей вразрез с положениями Трудового кодекса.

Основанием для создания комиссии становится приказ по предприятию. Минимальный состав, прописанный в Положении о расследовании (пункт и в Трудовом кодексе (часть 1 статья 229) – три человека. Членами комиссии могут стать представители нанимателя и профсоюзной организации, специалист или уполномоченные лица по охране труда. Но в состав комиссии не должны входить сотрудники, отвечающие за соблюдение правил охраны труда на том объекте, где имело место происшествие.

Задача комиссии – провести расследование и определить, можно ли квалифицировать произошедшее как страховой несчастный случай на производстве. По результатам разбирательства составляются акты: о самом несчастном случае (используется единая форма № Н-1, утвержденная Постановлением Министерства труда России № 73 от 24 октября 2002 года) и о проведенном расследовании.

Оформляются два экземпляра акта о несчастном случае, оба подписывает наниматель, оставляя себе один. Второй экземпляр вручается пострадавшему или членам его семьи. Необходимо сделать еще и копию данного документа и отправить ее в региональный отдел ФСС России (изначально наниматель должен быть там зарегистрирован).

Ситуация осложняется, если пострадавших оказывается двое и больше либо кто-то из участников (пусть даже один человек) получил тяжкие телесные повреждения или умер. В таком случае, во-первых, на имя каждого пострадавшего заполняется форма № Н-1. Во-вторых, составляется акт (в трех экземплярах) о расследовании происшествия (группового или тяжелого несчастного случая либо случая с летальным исходом), для чего существует специальная форма № 4, которая тоже была принята постановлением № 73 (от 24 октября 2002 года) Министерства труда РФ.

Первый экземпляр вручается пострадавшему сотруднику (или родственникам), второй остается у нанимателя, а третий предназначен для прокуратуры (к нему следует приложить копии всех используемых в расследовании материалов, копии актов формы Н-1, которые были составлены для каждого участника несчастного случая).

Опять же, делаются копии акта формы № 4 и рассылаются в Государственную инспекцию по труду и в региональное отделение ФСС России, где по Трудовому кодексу (часть 2 статья 230) наниматель должен быть зарегистрирован как страхователь.

Положенные страховые выплаты в результате несчастного случая

Если расследование показало, что имел место страховой несчастный случай на производстве, то Федеральный закон № 125 (статья дает потерпевшему право на следующие компенсации:

• стопроцентная оплата по больничному листу (в соответствии со средней зарплатой за время, пока сотрудник был нетрудоспособен);
• ежемесячные страховые выплаты (либо компенсация, выдаваемая единовременно);
• выделение средств на лекарства, оплату лечения, реабилитацию и восстановление, а также технические средства, если в них есть необходимость. Имеются в виду костыли, протезы, коляски и прочее;
• оплата услуг медицинского персонала за дополнительный специальный уход;
• возмещение расходов на билеты, если здоровью пострадавшего нанесен серьезный вред и он нуждается в санаторно-курортном лечении;
• возмещение расходов, связанных с пребыванием пострадавшего в санатории или на курорте (жилье, питание, лечебные процедуры и так далее), если человек вынужден находиться там после полученных травм.

Отдельно оговаривается возможность получения страховых выплат близкими родственниками, если сотрудник погиб в результате страхового несчастного случая на производстве. Тогда компенсацию могут получить дети, родители пострадавшего или неработающий супруг (супруга). Но это в том случае, если родственники обеспечивают детей либо братьев и сестер погибшего, которым еще не исполнилось 14 лет.

Прежде чем будут произведены все компенсационные выплаты, сначала потребуется провести медико-социальную экспертизу. Что касается морального ущерба, то ФСС его не возмещает, это может сделать наниматель (после обращения пострадавшего). Но работодатель может и отказаться платить, тогда придется решать проблему в судебном порядке.

Выводы

Несчастные производственные случаи с тяжелыми последствиями для здоровья или жизни могут сильно сказаться на бюджете предприятия. Кроме расходов на покрытие материального ущерба, приходится выплачивать компенсации. Обязательное и добровольное страхование помогает сократить потери. Наряду с превентивными мерами они помогают сократить риски травматизма и болезней от профессиональной деятельности.

Обязательному страхованию от несчастных случаев подлежат все производственные предприятия и их сотрудники. Добровольный договор не регулируется законодательно, заключается работодателем и имеет следующие преимущества:

• Можно самостоятельно определять условия страховки в договоре (при обязательном страховании они установлены законами и не могут меняться).
• Можно выбирать страховую компанию.
• Перечень рисков можно увеличить или сократить.

Оставляйте лайки и подписывайтесь, чтобы всегда быть в курсе полезных новостей. Делитесь статьей с друзьями и коллегами. В чате можно получить юридическую консультацию по вопросам страхования.

Читайте далее о страховании предпринимательских рисков.