Что изменилось в июне в правилах по банковским счетам и вкладам

Общие сведения о наследовании денежных вкладов

Основания получение по наследству

Права и условия получения имущества в наследство регулируются частью 3 ГК РФ. Согласно закону, оформление наследства происходит по завещанию или в порядке преемственной очереди. Если речь идет о банковском депозите, то его принятие может осуществляться на основании распоряжения, составленного владельцем счета в финансовом учреждении.

Процедура оформления вклада в случае смерти вкладчика практически ничем не отличается от наследования различных видов собственности.

Важно! Правопреемник сможет получить сбережения покойного в том случае, если соблюдены все условия вступления в наследство, а также предоставлены документы и свидетельство о праве наследования.

Условия

Получить вклад могут граждане, указанные в завещании или в банковском распоряжении. Если этих документов владельцем счета при жизни составлено не было, то сбережения переходят к членам семьи покойного в порядке очереди.

Унаследовать имущество покойного по закону не могут:

• граждане, виновные в смерти наследодателя;
• лица, оказывающие давление на завещателя в корыстных целях;
• родители, лишенные родительских прав (если наследодателем является их ребенок);
• лица, уклоняющиеся от исполнения обязанностей по содержанию недееспособных родителей.

Совместно нажитое имущество

Банковский депозит является совместной собственностью супругов. Любое имущество, которое приобреталось супругами во время брака, является их совместной собственностью(ст. 34 СК РФ).

Следовательно, супруг имеет право забрать из банка ½ долю вклада до вступления в наследство. Для этого необходимо получить свидетельство о выделении супружеской доли. Вторая часть депозита делится между наследниками поровну.

Исключение составляет ситуация, когда супруги оформили брачный контракт. При наличии договора, супруг имеет право на долю, указанную в нем. Брачный контракт может признать вклад личным имуществом вкладчика или увеличить супружескую долю.

Пример. Гражданин оформил денежный вклад. Наследники 1 линии – супруга и совершеннолетняя дочка. Депозит был открыт в период брака. Поэтому половина суммы принадлежит жене умершего мужчины. Вторая часть делится между супругой и дочкой наследодателя. В итоге часть жены составила ¾, а дочке принадлежит ¼ от суммы вклада.

Принятие средств по закону и другими способами

Банковские сбережения могут быть унаследованы тремя способами:

• по закону;
• по завещанию;
• по банковскому распоряжению.

Видео о том, какими способами можно унаследовать банковский вклад:

По закону

Законное наследование осуществляется при отсутствии распоряжения и завещания. Гражданский кодекс предусматривает 8 очередей правопреемников:

1. Мать, отец, дети.
2. Сестры и братья, дедушки и бабушки.
3. Дяди и тети.
4. Прадедушки и прабабушки.
5. Двоюродные бабушки, дедушки, внуки.
6. Двоюродные тети и дяди, племянники, правнуки.
7. Не родные мать и отец, пасынки и падчерицы.
8. Недееспособные лица, находившиеся на попечении покойного.

Сбережения покойного передаются правопреемникам последующей очереди при отсутствии лиц предыдущей. Средства распределяются между правопреемниками в равных частях.

Видео с разъяснениями об очереди провопреемников:

По завещанию

Если владелец счета составлял нотариальное завещание, то сбережения переходят к лицам, указанным в завещании. Владелец счета имеет право назначать преемником денежных средств любого человека или юридическое лицо, вне зависимости от родственных связей и иных обстоятельств.

В статье 1149 ГК РФ также определены лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве, к которым относятся:

• дети покойного, младше 18 лет;
• нетрудоспособные совершеннолетние дети;
• супруг (супруга), признанные инвалидами;
• иждивенцы.

Видео о том, кому положена обязательная доля в наследстве:

Они вступают в наследство вне зависимости от того, что написано в завещании и какие правопреемники были определены в документе. По закону им причитается не меньше 50% от всего наследства, которая бы была принята ими при наследовании по закону.

По завещательному распоряжению

В отличие от остального имущества, денежные вклады могут быть унаследованы по завещательному распоряжению. Такой документ составляется человеком при открытии счета в банке или любое другое время, в течение которого действует договор с банком. Владелец счета по своему желанию может указать в распоряжении людей, к которым перейдут сбережения после его смерти.

Получение в наследство денежного вклада по распоряжению, составленного в банке, имеет ряд особенностей:

• Так же, как и при наличии завещания, банковское распоряжение предусматривает по закону вступление в наследство лиц, имеющих обязательные доли.
• Если в документе указан несовершеннолетний гражданин, то получить сбережения он сможет только при достижении 18 лет.
• Если владелец счета составлял распоряжение в банке, а позже оформил завещание у нотариуса, в котором изменил перечень правопреемников и их доли, то распоряжение становится недействительным полностью или частично.
• Согласно ГК РФ, получить сбережения можно только по прошествии полугода с момента смерти. Однако законом предусмотрено исключение, если родственникам необходимы деньги на похороны. Получить средства (максимально допустимая сумма – 40 тыс. руб.) на оплату ритуальных услуг, не дожидаясь 6-месячного срока, могут члены семьи покойного и наследники.
• Если вклад является совместно нажитым имуществом, то при смерти одного из супругов, половина денег причитается второму. Остальная сумма делится по условиям распоряжения.
• Если в распоряжении завещатель указал перечень правопреемников, но не прописал их доли наследства, то сбережения переходят к наследникам в равных долях.

Можно ли снять денежные средства досрочно

Закон предусматривает следующие варианты для досрочного снятия денежных средств:

1. При отсутствии других наследников. Полностью снять вклад со счета наследодателя раньше времени можно только в одном случае – наличие безапелляционных доказательств того, что другие наследники отсутствуют. Однако для этого необходимо получить свидетельство о правах на наследство. При таких обстоятельства нотариус может выдать его до истечения 6 месяцев (ст. 1163 ГК РФ).
2. Для организации похорон. Без свидетельства наследники могут снять деньги частично. Основание – покрытие расходов, вызванных предсмертным заболеванием, похоронами наследодателя или охраной наследства (ст. 1174 ГК РФ).

Требования о возмещении издержек могут быть заявлены к исполнителю завещания или наследственной массе. Законодатель определил, что для обеспечения достойных похорон человека, могут быть использованные любые деньги – депозиты или средства на счетах.

Возмещение расходов граждан происходит на основании постановления нотариуса. Документ нужно предоставить в тот банк, где находится вклад.

Наследник может снять необходимую сумму для проведения похорон наследодателя в любое время до истечения 6-месячного срока. Предельная сумма, которую банк выдает на основании постановления нотариуса, не должна превышать 100 000 р.

Процедура оформления

Процесс оформления в наследство денежного вклада следующий:

1. обращение к нотариусу.
2. Получение свидетельства на наследство.
3. Обращение в банк.

Порядок процедуры зависит от того, каким способом правопреемник вступает в наследство – по закону, завещанию или по завещательному распоряжению.

Куда обращаться?

Вне зависимости от того, каким способом человек вступает в наследство, ему необходимо обратиться к нотариусу за получением свидетельства о вступлении в права наследования.

Чтобы узнать, к какой нотариальной конторе был прикреплен покойный, можно обратиться в нотариальную палату города, в котором он проживал, и выяснить эту информацию в там. Еще один способ – зайти к любому нотариусу и узнать местонахождение искомого вами специалиста у него.

Справка! Согласно статьи 1154 ГК РФ оформить право на наследство нужно в течение 6 месяцев после смерти человека.

Если этот срок был упущен, то банковский вклад признается выморочным имуществом и передается во владение государству или муниципалитету.

Однако наследник, упустивший срок вступления в права, может восстановить его в судебном порядке.

Составление заявления

В нотариальную контору нужно предоставить заявление о принятии наследства. Бланк можно взять у нотариуса и заполнить на месте или самостоятельно оформить, скачав из интернета.

В заявлении указывается следующая информация:

1. В шапке документа – адрес конторы и ФИО нотариуса, ФИО заявителя, адрес и контактные данные.
2. Название – «Заявление о приятии наследства».
3. В теле документа указываются сведения о наследодателе: дата смерти, место проживания, дата рождения, ФИО, номер свидетельства о смерти.
4. ФИО заявителя.
5. Способ принятия наследства.
6. Прошение о выдаче свидетельства.
7. Дата и подпись.

Пакет нужных документов

Вместе с заявлением нотариусу нужно предоставить:

• паспорт;
• бумаги, подтверждающие родственную связь с покойным (если наследование осуществляется по закону);
• свидетельство о смерти;
• завещание (если было написано);
• договор с банком (если он в наличии у заявителя).

Обращение в банк

По истечении 6 месяцев после смерти владельца счета, нотариус выдает наследнику свидетельство. Только после его получения он может обратиться в банк за получением своей доли сбережений умершего.

В банк нужно предоставить документы:

• свидетельство о праве наследования;
• паспорт;
• соглашение о разделе имущества, в котором определены доли (при наличии нескольких правопреемников);
• решение суда (если человек был признан наследников в результате судебного разбирательства).

Внимание! Если правопреемник наследует сбережения по завещательному банковскому распоряжению, а счет покойного был открыт до 1 марта 2002 года, то ему не нужно получать свидетельство у нотариуса. В этом случае вклад можно забрать по завещательному распоряжению, предъявив только паспорт.

Сроки процедуры

Получить свидетельство на право наследования денежного вклада и иного имущества можно по истечении 6 месяцев после даты смерти владельца счета. Доступ к вкладу открывается в зависимости от того, в каком банке был открыт счет. В среднем, процедура рассмотрения заявки в банке на получение вклада по наследству длится от 1 до 3 дней.

Госпошлина и прочие расходы

Согласно статьи 333.38 НК РФ, граждане, получающие по наследству банковские вклады, от уплаты госпошлины освобождаются.

Расходы могут возникнуть при техническом и правовом оформлении наследства у нотариуса:

• 50 руб. за запрос в банк с целью найти наследуемый вклад и банк, в котором он находится (если наследник не осведомлен о местонахождении сбережений);
• около 1000 руб. – за правовую и техническую работу нотариуса;
• 100 руб. – удостоверение заявления о выдаче свидетельства;
• 100 руб. – дубликаты и копии документов.

В среднем, получение в наследство вклада обойдется в 1000-1500 руб.

Случай из судебной практики

У гражданки С. умер отец. Она обратилась к нотариусу, предоставила все необходимые документы для получения наследства. Зная, что отец имел вклады в Сбербанке, женщина обратилась в банк на 4 день после смерти отца, предоставив документы о его кончине, оформила процедуру поиска вкладов по запросу нотариуса. После получения свидетельства о праве на наследство женщина пожелала перечислить средства с 2-ух счетов отца, на один из которых имелась карточка. Оказалось, что деньги по 2 счету были сняты на 11 день после смерти отца другим лицом. Женщина обратилась с иском в суд, поскольку банк отказался обеспечить возврат средств, а обращение в полицию и прокуратуру не принесли результата.

Фактически банк мог заблокировать вклады, но сослался на то, что требования о блокировке он не получил. Сбербанк установил, что при снятии средств был использован верный ПИН код. Заявление по возврату средств с международной карты нужно было предоставить в течение 60 дней с момента возникновения спорной операции, но наследница обратилась только спустя 6 месяцев. Таким образом, факт нарушений со стороны банка не был установлен, и суд вынес решение отказать гражданке С. о возврате денежных средств с банка и взыскать с нее госпошлину.

Подобные случаи не редкость. Обратившись в банк необходимо уточнить, какие действия можно предпринять по обеспечению сохранности средств на счетах умершего.

Получить законное наследство несложно, но для этого необходимо полностью соблюсти процедуру принятия прав и обязанностей. Чаще всего трудности связаны с возникновением споров между родственниками, несвоевременной подачей документов, незнанием того, как обезопасить имущество от притязаний недобросовестных наследников.

Решить любые вопросы можно проконсультировавшись с юристами сайта ros-nasledstvo.ru. Квалифицированная и своевременная помощь поможет не упустить важные моменты при обращении в финансовое учреждение и получить деньги на законных основаниях.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда

:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните Москва и Московская область
• позвоните Санкт-Петербург и область

Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях

-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Полезная информация по теме

120

Госпошлина при вступлении в наследство в 2021 году

Согласно законодательству РФ о налогах и сборах при вступлении в…

17

Исковое заявление об установлении факта принятия наследства в 2021 году

Фактическое наследование с юридической точки зрения расценивается как полноценный способ…

5

Кто по законодательству является близким родственником

В такое, очевидное на первый взгляд, понятие как «близкие родственники»…

12

Наследование по праву представления

Порядок наследования при отсутствии завещания регламентируется 63 главой Гражданского кодекса…

16

Продажа дома, квартиры после вступления в наследство

После получения наследства преемники могут распоряжаться им по своему усмотрению….

36

Фактическое принятие наследства

Чтобы вступить во владение наследуемым имуществом необходимо его принять. Существует…

Возможные сложности

Процедура вступления в наследство нередко сопряжена с некоторыми сложностями:

• пропуск срока подачи заявления;
• разногласия между правопреемниками, вследствие чего может открыться судебный процесс;
• отказ банка в получении сбережений на законных основаниях.

Отстоять свои интересы правопреемник может в суде. Если им был упущен срок вступления в наследство, то восстановить его он сможет только через районный суд.

На нашем сайте вы найдете информацию не только о том, как правильно унаследовать банковский вклад, но и сможете ознакомиться с правилами наследования различного недвижимого имущества, квартиры, дома, земельного участка, предприятия, автомобиля, а также сможете узнать о том, возможно ли унаследовать накопительную часть пенсии умершего.

Вклад, оформленный без завещания

Узнать о таком вкладе можно двумя способами:

1. Вкладчик сообщил о том, что в банке лежат его сбережения, своим родственникам.
2. Через нотариуса: обычно он делает запрос в банки после того, как было открыто наследственное дело. Это один из этапов формирования наследственной массы.

Если завещания на вклад не было, сбережения будут разделены между законными наследниками. Как правило, это дети и родители умершего. Если таковых нет, или они отказались от принятия наследства, призываются родственники следующей очереди: братья и сёстры наследодателя, а так же его бабушки и дедушки. Поочерёдно принять наследство предлагается всем родственникам по порядку линий родства (ст.1142-1145 ГК РФ).

Даже если наследодатель завещал всё имущество одному или нескольким лицам, но не определил в тексте судьбу вкладов и ценных бумаг, сбережения распределяются только между законными преемниками.

От правопреемников требуется приобщить к наследственному делу:

• Копию удостоверения личности (паспорт, свидетельство о рождении и паспорт законного представителя);
• Копии документов, подтверждающих родство (помимо свидетельства о рождении это может быть цепочка документов, если речь идёт о преемниках второй и последующих линий или о наследниках по праву представления).

По истечении шести месяцев нужно получить у нотариуса бумагу, подтверждающую право наследования. Перед этим придётся заплатить госпошлину. Она высчитывается в процентном соотношении от суммы вклада или стоимости ценных бумаг: 0,3% для ближайших родственников, 0,6% для остальных.

Если завещанное находится в банке

Наследование завещанного вклада, хранящегося в банке, имеет ряд особенностей:

• банк не обязан извещать родственников покойного о наличии у него вклада. Если правопреемники не знают о существовании счета в банке, то средства по истечении срока давности будут признаны выморочным имуществом и переданы государству.
• Правопреемники имеют право оставить полученные по наследству сбережения на счете, переоформив его на себя, или вывести эти средства.

Вклады в иностранных банках наследуются по правилам, предусмотренным законами того государства, в котором находится финансовое учреждение. На размер причитающегося имущества и условия вступления в права будет влиять законодательство той или иной страны. Оформление в наследство вклада в заграничном банке часто сопряжено со сложностью его поиска. Чтобы узнать, в какой стране и каком учреждении лежат средства, нужно обратиться в организацию по розыску счетов.

Процедура получения средств с банковского депозита практически ничем не отличается от общеустановленного порядка наследования. Единственные отличия – отсутствие госпошлин и возможность вступать в права по банковскому распоряжению. Самое главное – не упустить 6-месячный срок обращения к нотариусу, иначе свое право придется восстанавливать в суде.

Как получить вклад раньше полугода со дня смерти

В России популярно делать вклады «на будущие похороны» — чтобы не обременять родных. Гражданский Кодекс позволяет использовать средства со вклада для этой цели (ст.1174). Для этого наследники по закону или по завещанию могут обратиться в банк с заявлением выдать деньги на похороны или в качестве компенсации похорон.

Заявить о компенсации за счёт средств наследодателя может и третье лицо, оплатившее похороны, если у него есть разрешение, выданное нотариусом.

Снять можно не более ста тысяч рублей.

Траты на вступление в наследственные права

Чтобы вступить в наследство, не нужно совершать каких-либо денежных транзакций в бюджет государства. Подобные налоги давно отменены. Тем не менее за нотариальную работу придется заплатить некоторую сумму. Она будет рассчитана в первую очередь исходя из установленных правительством тарифов. Это позволяет снизить конкуренцию в данной сфере.

Немногие знают о том, как еще разрешено получить деньги по вкладу. В последнее время помощь в регистрации и оформлении прав на наследство представляется и в МФЦ. Но стоит учесть, что без нотариального содействия она оказываться не может. Выдаваемое впоследствии свидетельство может сделать только нотариус, поставленный на свою должность государственным аппаратом.

Доверенность

Если граждане не могут сами решать вопросы, связанные с получением наследства, они вправе привлечь третьих лиц. Представитель правопреемника имеет право обращаться вместо него в банк и к нотариусу. Основанием для обращения и получения денежных средств является нотариально оформленная доверенность, наделяющая представителя правопреемника всеми необходимыми полномочиями.

Наследование невыплаченной пенсии

Статья 1183 ГК РФ дает иждивенцам умершего и его родственникам право на получение по наследству невыплаченной пенсии. Им выплачивается пенсия за тот месяц, в котором произошла смерть пенсионера. Обратиться за ней нужно в течение 4 месяцев после открытия наследства.

Документы для получения невыплаченной пенсии:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• документ о родстве;
• свидетельство о смерти;
• пенсионное свидетельство наследодателя;
• заявление;
• справка с места проживания.

Накопительная пенсия по наследству

Согласно законодательству РФ, у наследников умершего есть право на получение накопительной части пенсии. Приоритетное право на нее имеют родители, дети и супруг наследодателя. Если накопительная часть пенсии не была получена, она входит в состав наследства и наследуется в общем порядке.

Для получения пенсии должны быть предоставлены следующие документы:

• заявление;
• свидетельство о смерти;
• документы о родстве;
• документы, удостоверяющие личность заявителя;
• документ о величине накопительной части пенсии.

Чтобы получить денежные средства, необходимо обратиться в ПФР, или фонд, в котором размещены накопления.

Наследование невыплаченной части заработной платы

В соответствии со ст. 1183 ГК РФ, члены семьи умершего и нетрудоспособные граждане, находившиеся на его содержании, имеют право на получение невыплаченной части заработной платы. Им необходимо не позднее чем через четыре месяца со дня открытия наследства подать заявление работодателю покойного. Согласно ст. 141 Трудового Кодекса РФ (ТК РФ), заработная плата выдается в течение недели с момента подачи заявления.

Если невыплаченная часть зарплаты не получена, она входит в состав наследства, и наследуется в общем порядке.

Снятие денег со счетов умершего по доверенности

При жизни вкладчик может написать доверенность на распоряжение вкладом третьему лицу: родственнику или нет. По этой доверенности гражданин может снимать и пополнять счёт по своему усмотрению (например, на оплату лечения, когда сам вкладчик лежит в больнице).

По закону, такая доверенность имеет юридическую силу до момента смерти вкладчика. После этого воспользоваться правом нельзя, кем бы ни приходилось доверенное лицо наследодателю.

Если по какой-то причине (например, по незнанию о факте смерти) доверенное лицо снимет деньги после смерти вкладчика, суд признает этот факт как незаконное обогащение.

Про выдачу вкладов

В отношении обычных банковских вкладов законодатель возвел в норму практику выдачи банком сумм вкладов на определенные вкладчиками счета, вместо выдачи наличными. После принятия нормы практика выдачи вклада наличными может существенно сократиться, а переводы вкладов на счета вкладчиков стать нормой, за осуществление которых банки могут навязывать дополнительные комиссии.
В виду изложенного, к содержанию договоров банковского вклада следует относиться с достаточным вниманием для целей исключения взимания платы за переводы на счета вкладчиков.

Вместе с тем, и в настоящее время безналичные возвраты имеют место, причем превалирующее, в случаях открытия вкладов черед онлайн-сервисы и приложения банков. Причем данная тенденция, как полагают большинство специалистов, связана с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», исполнение которого со стороны банков в последнее время и так доставило большое количество хлопот субъектам предпринимательской деятельности, чем вызвало существенный резонанс.

Препятствующие факторы

Процесс вступления в наследство иногда усложняют и затягивают частные случаи:

• конфликты между правоприемниками или появление новых лиц;
• запоздалая подача заявления нотариусу, когда уже прошли 6 месяцев с момента смерти наследодателя;
• банк отказывается раскрывать данные о вкладах клиента.

В таких случаях обращаются в суд с исковым заявлением на все имущество или только на денежную его часть. В иске указывают:

• информацию о всех участниках процесса раздела наследства;
• данные суда;
• суть жалобы, обстоятельства, которые вынудили обратиться в суд;
• итоговое прошение.

К заявлению прикладывают документы, которые относятся к делу.